こんにちわ「カードローンのいろは」管理人の友美です。
このページではアイフルの返済について解説をしています。
アイフルは、即日融資可能のスピード感や幅広いサービスが魅力の大手消費者金融です。
返済方法はコンビニATMやカードレスのアプリなど5通りからチョイスできて、返済日も2種類から好きなほうを選べます。
さらに知っておきたいのが、お金を返すときは、返済の仕方によって支払い総額に大きな差が生まれるということ。
返済額をできるだけ少なくできる「無利息サービスの活用」「一括返済（全額返済）」といったお得な返し方を伝授します！
アイフルの返済方法は5通り
アイフルでの返済方法は5通りあります。
- 銀行振込
- 口座振替
- アイフルの店舗・ATM
- 提携先ATM
- アプリ
「1. 銀行振込」は、これといったメリットはあまりないのですが、銀行振込に慣れている方はストレスなく返済していけるかもしれません。
「忙しくて返済を忘れてしまうのでは」と不安な方は「2. 口座振替」、手数料をかけずに自分のペースで返済したいという方は「3. アイフルの店舗・ATM」がおすすめです。
また、近くにアイフルの店舗・ATMがない方は、手数料はかかってしまうのですが「4. 提携ATM」での返済が良いでしょう。
カードレスで返済したいという場合は、アイフルのアプリを用いた「5. アプリ」がおすすめです。
1. 銀行振込
アイフル指定の振り込み口座へ振り込む方法です。
振込先はアイフルの「会員サービス」で確認できます。
銀行振込の注意点は次の2つです。
- 手数料がかかる
- 返済時間に注意
1. 手数料がかかる
銀行振込の場合、手数料はすべて自分で支払うことになります。
返済額プラス手数料がかかるということに注意しましょう。
2. 返済時間に注意
銀行振込の当日処理時間は、平日の15時までです。
それ以降の振り込みに関しては、翌営業日扱いとなります。
金曜15時以降の振り込みは、通常月曜の扱いになり、祝日などがあると確認までさらに時間がかかります。
返済日当日の振り込みが15時を過ぎると延滞になってしまうので、余裕をもって手続きしましょう。
どうしても返済時間に間に合わなかった場合は、必ず連絡をして振り込み明細を取っておくと、その日に支払ったという証拠になります。
⇒ アイフルの審査時間・申し込みの流れを解説！即日融資は可能？
2. 口座振替
毎月1回、指定の金融機関口座より自動で引き落とされます。
手数料無料かつ自動での引き落としなので、うっかりの支払い忘れを防ぐことができます。
口座振替の注意点は以下の4点です。
- 手続きが必要
- 返済日を把握する
- アイフルでの入金確認は3営業日後
- 残高不足に注意
1. 手続きが必要
郵送や、店頭、Webの会員サービスより口座振替の手続きを行うことが可能です。
2. 返済日を把握する
郵送手続きの場合 ･･･ 毎月6日、23日、27日より選択できます。
店頭やWeb手続きの場合 ･･･ 毎月3日、26日、27日、28日より選択が可能です。
3. アイフルでの入金確認は3営業日後
口座振替での入金処理が反映されるのは3営業日後です。
店頭やWebで26日、27日を選んだ場合は、28日より3日後となります。
入金確認が終わるまでは、残高も入金前の金額が基準となってしまいます。
4.残高不足に注意
自動での引き落としになるため、残高が不足すると支払いができません。
引き落としができなければ延滞扱いになるので、遅延損害金が発生してしまいます。
3. アイフルの店舗・ATM
アイフルの店頭窓口で返済するか、カードを使ってATMからの返済ができます。
アイフルの店舗・ATMでの返済にかかる手数料は一切無料ですが、アイフルの店舗・ATMの数は決して多くはありません。
| アイフルの店舗 | ATM数 |
| 有人店舗 | 20 |
| 無人店舗 | 878 |
| アイフルATM | 459 |
※2019年9月現在
有人店舗は全国に20店舗しかありませんので、生活圏内にアイフルがないと難しいでしょう。
また、店舗の有人窓口で返済する場合は本人確認を行うため、本人確認書類が必要です。
アイフルATMでの返済は手数料がかかりませんが、全国でも500店舗未満で、すべての無人店舗に併設されているわけではありません。
4. 提携先ATM
提携ATMからも返済は可能で、提携先はセブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行、三菱UFJ銀行、西日本シティ銀行、イーネット、親和銀行となっています。
コンビニのメディア端末であるローソンのロッピー、ファミリーマートにあるファミポートなら1円単位での支払いが可能です。
提携ATMからの返済はとても便利ですが、その都度手数料がかかってしまいます。
利用金額に対しての手数料は以下の通りです。
| 利用金額 | 手数料 |
| 1万円以下 | 110円 |
| 1万円超過～ | 220円 |
また、提携ATMは、メンテナンス中など利用できない時間帯があるので注意しましょう。
5. アプリ
アイフルの公式アプリからも返済ができます。
スマホアプリを利用することで、カードレスでセブン銀行ATMより入出金が可能です。
会員ログインより、返済を選びQRコードを利用して手続きを行います。
また、アプリ利用の返済をするときでも、所定の手数料はかかってしまうということを頭に入れておきましょう。
⇒ アイフルはコンビニでも利用OK！提携ATMの営業時間と手数料は？
アイフルの返済日について
2種類の返済日から選べる
アイフルは2種類の返済日から選ぶことが可能です。
- 約定日制
- サイクル制
1. 約定日制
約定日制では、毎月一定の返済日を指定します。
返済日の10日前までが、約定日制分の返済と見なされます。
11日以上前の返済になってしまうと、任意の追加返済と見なされてしまうので、次の返済日に更新されません。
次回返済日を必ず確認してから返済するようにしましょう。
2. サイクル制
サイクル制では、返済日の翌日から35日後が次回支払日になります。
初回は借り入れ翌日から35日後までです。
サイクル制は、返済期日の前であればいつでも返済OKとなります。
しかし、毎月決まった日付ではないので、支払日を認識しづらいというのがデメリットです。
忘れそうで不安な場合には、支払期日3日前にメールでお知らせしてくれるaiメールを利用するとよいでしょう。
返済日に関する注意点
サイクル制は支払日を忘れがち
サイクル制は35日ごとの支払いなので、その通りに支払いを続けると、毎回35日分の利息がかかってしまいます。
また日付が決まっていないため、返済日を忘れてしまいがちです。
支払日前であればいつからでも返済できるので、返済日をきちんと把握したうえで早めに返済を行い、利息を抑えるようにしましょう。
約定日制は早めに返すと追加返済扱いになる
一方、約定日制の場合は約30日ごとの返済となり、10日前からしかその月の支払日として処理されません。
早めに支払っていても、期日外であれば単なる任意の追加返済の扱いになり、延滞となってしまう恐れがあります。
また、約定日制にするのであれば、「手数料が無料の口座振替を利用して、うっかりの支払い忘れを防止」しましょう。
そしてどちらの支払日を選んでも、追加返済は積極的に行い、元金をどんどん減らしていくのがおすすめです。
⇒ アイフルの審査時間・申し込みの流れを解説！即日融資は可能？
いくら支払うの？アイフルの返済額
アイフルの返済額早見表
アイフルの返済方式は「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」です。
毎回の返済額は、借入直後の残高に応じて決定します。
返済額は残高によって変動する
新たに借り入れがあった場合、借入後残高にしたがって、返済金額が変動します。
つまり30万円を借り入れて、返済のみの取引を続ける場合はサイクル制は13,000円、約定日制は11,000円を完済まで続けることになります。
しかし支払い続けて借り入れ残高が10万円になったところで、さらに10万円借り入れした場合は残高が20万円となり、借り入れ後の返済額は、サイクル制は9,000円、約定日制は8,000円へと残高に応じた返済額に自動的に引き下がります。
ただし、これはカードに利用可能枠があることが第一条件です。
また、返済額が下がると元金充当ぶんも下がってしまい、返済期間が伸びてしまうので、返済総額も増えてしまいます。
返済シミュレーションで返済額を確認
アイフルのサイトにある「返済シミュレーション」を活用して、計画的に返済をしていきましょう。
返済シミュレーションでは
- 各回の返済金額
- 返済回数
- 借入可能額
をそれぞれ算出することができます。
さらに、シミュレーション結果の画面に表示される「返済金額表」で、返済回数、返済予定日、返済金額、元金充当、利息充当、残高を確認することが可能です。
元金充当分がわかると、どのくらい返済しているかを実感しやすいので、こまめに計算しましょう。
⇒ アイフルおまとめローンの返済額は？年利・返済期間でシミュレーション
アイフルの返済で損をしないためには
一括返済で利息をストップ
一括返済とは、通常の返済とは別に全額を一括で返済することです。
一括返済は、銀行振込、アイフルの店頭窓口、ATM、提携先ATMなどから手続きできます。
一括返済の注意点は6つあります。
- 事前に完済金額を確認する
- 銀行振込は時間帯に注意
- ATMからの入金は千円単位
- 多く入金してしまった場合は返却可能
- 入金額が少なかった場合は端数が残る
- 完済後に解約するか否か決める
1. 事前に完済金額を確認する
完済金額は、借り入れ残高+利息+精算前の手数料（ある場合）の合計金額です。
利息は日割り計算なので、完済する日によって異なります。
精算前の手数料がある場合も精算が必要なので、必ずアイフルの「会員様専用ダイヤル」（受付時間 : 平日9:00～18:00）で確認しましょう。
2. 銀行振込は時間帯に注意
銀行振込の場合は、平日の15:00までに入金しないと当日処理されません。
特に土日祝日は、翌営業日の入金処理になってしまいそのぶん利息金額が変わってきますので、余裕をもって手続きしましょう。
ちなみに振込先は、アイフルへ連絡するか会員ページにて確認できます。
口座振替での返済を利用している方は、アイフルへ連絡してみるのがおすすめです。
3. ATMからの入金は千円単位
ATMからの入金は千円単位となりますが、店頭もしくは銀行振込なら1円単位で返済が可能です。
コンビニのマルチメディア端末も1円単位で入金できますが、一度に支払いできる金額は300,000円までで、原則7:00～23:30までとなっています。
4. 多く入金してしまった場合は返却可能
ATMなどで端数分を繰り上げて入金した場合、お釣りは出ません。
ただし「預り金」として次回利用時に相殺するか、店頭窓口、銀行振込、郵送などの方法で返却が可能です。
端数分が出たら、まずはアイフルへ連絡してみるのがよいでしょう。
⇒ アイフル提携ATM【コンビニ、店舗】の営業時間や手数料を解説
5. 入金額が少なかった場合は端数が残る
千円未満の端数残高が残った場合は「無利息残高」となり、店頭窓口や銀行振込で精算可能です。
無利息残高は支払期限がなく利息もつきませんが、残高としては残ります。
完済したつもりでも、支払いは残っていることになるので、信用情報などに「債務あり」と登録されたままになってしまいます。
支払期限がないため督促もなく、気づかないままになる恐れがありますので、完済後に確認の連絡をするのがよいでしょう。
⇒ キャッシング・ローン審査における信用情報・信用情報機関とは？
6. 完済後に解約するか否か決める
一括で全額を返済（完済）すると、借り入れ残高はなくなりますが、契約はそのまま継続している状態です。
解約を希望する場合は、アイフルへ連絡を取り、郵送または店頭にて契約書の返却を依頼しましょう（web契約の場合は契約書はありません）。
解約後は、カードの利用はできないため、不要であればハサミを入れてください。
「解約＝契約解除」なので、再度の利用を希望する場合は、再び契約手続きが必要です。
解約しない場合は、利用可能枠があれば再度そのまま借り入れができます。
追加返済で元金を減らす
毎回の返済とは別に任意での返済をすることを「追加返済（任意返済・随時返済）」といい、元金に充当されるので、借り入れ残高が減ります。
その分返済総額が減り、返済期間も短くなるというわけです。
例えば約定日制での返済で、30万円の借り入れを例に挙げてみます。
毎月20,000円の支払いの場合：返済回数18回、支払い総額342,404円
毎月の支払い額に9,000円プラスするだけで、支払い期間は3年かかるところが1年半となり、利息総額も88,683円から42,404円へと半分以上減ります。
利息分の支払いを抑えるためには、余裕があるときにドンドン追加返済を行い、少しでも早く完済しましょう。
無利息期間サービスを利用する
アイフルには大手消費者金融の最大のメリットとも言える「無利息期間サービス」があります。
アイフルの無利息期間サービスは、契約翌日から最大で30日間利用可能です。
仮に30日間以内に完済するのであれば利息はかからず、返すのは元金とかかった手数料のみになります。
契約翌日から30日間の利用のみであれば、利息は0%ということなので、銀行系のカードローンよりもどこよりも低い金利ですね。
⇒ 無利息期間がある人気カードローン｜初めてお金を借りるアナタへ
なるべく手数料をかけない
アイフルの返済は、アイフルの窓口、ATMまたは口座振替以外の方法だと手数料がかかります。
利息はもちろん手数料も、金額が積み重なると意外と影響が大きいです。
提携先ATMは手数料がかかってしまうので、普段の返済は口座振替に指定し、追加返済はアイフルにするなどして、なるべく無駄な出費は抑えましょう。
手数料分を元金に充当すれば、それだけ返済も早く終わりますね。
追加の借り入れをしない
そして重要なのが、追加の借り入れをしないことです。
せっかく返済を続けても借り入れをしてしまえば、当然借り入れ残高は増えますし、繰り返し借り入れをするクセがついてしまいます。
無利息期間を過ぎてしまえば、通常の利息を支払わなければいけませんし、アイフルの利息は上限が年18.0%と高めです。
さらに落とし穴があって、追加の借り入れを行い、借り入れ残高が初回の金額より減ると、返済額も自動で下がってしまうこと。
毎月の負担は軽くなっても返済期間が延びますし、その結果返済総額も増えてしまいます。
まとめ
アイフルで賢く返済するためには「積極的な返済」「無利息期間の利用」「手数料の節約」を心がけましょう。
また、支払いを延滞しないことや、追加の借り入れをしないことも重要です。
延滞してしまうと、ペナルティーとして遅延損害金の支払いが発生し、信用情報機関にも報告されます。
今後、住宅や車のローンを利用するときなどにも影響しますので、少しでも遅れそうな場合には、必ずアイフルに連絡しましょう。
