おすすめカードローン

消費者金融おすすめランキング|即日融資・無利息期間などサービスを比較

2019年11月15日

消費者金融おすすめランキング|即日融資・無利息期間などサービスを比較

管理人
管理人

こんにちわ「カードローンのいろは」管理人の良太(@cardloan_iroha)です。

消費者金融は銀行系カードローンと異なり、即日融資に対応している業者も多く、いざというとき頼りになると人気を集めています。

しかし、全国に多数の業者があるため、「どこでお金を借りるのがいいの?」とお悩みの方も多いのでは。

この記事では、大手消費者金融4社の審査基準やサービスをわかりやすく解説します。

さらに、中小消費者金融を金利・限度額などがひと目でわかる一覧表もまとめています。

大手消費者金融4社

大手消費者金融はテレビCMでもお馴染みなため、とても身近なカードローンです。

ブランドによる安心感や、最短30分ほどの審査や即日融資、スピーディーな手続き、提携先の多さや便利さ、プロのオペレーターの対応は大手ならではです。

※横にスクロール出来ます

消費者金融名 1.「プロミス 2.「SMBCモビット 3.「アイフル 4.「アコム
金利(年利) 4.5%~17.8% 3.0%~18.0% 3.0%~18.0% 4.7%~18.0%
限度額 500万円 800万円 800万円 500万円
即日融資 OK OK OK OK
Web完結 OK OK なし なし
最短審査時間 30分 10秒簡易審査あり 30分 30分
最短借入時間 1時間 最短当日 1時間 1時間
無利息期間
サービス
(条件あり)
契約翌日から 30日間 なし 初回契約翌日 から30日間 初回契約翌日 から30日間
口コミ投稿 プロミスの口コミを
投稿する
SMBCモビットの口コミを
投稿する
アイフルの口コミを
投稿する
アコムの口コミを
投稿する

1.プロミス

プロミス

ネットでの使い勝手がとても便利なプロミスは、インターネットで土日も関係なく返済でき、すぐに追加融資も可能です。

  1. 郵送物一切なし、カードレスなWeb完結
  2. Web完結は即日融資も可能
  3. はじめての契約で30日間無利息サービス期間あり

郵送物が不要なWeb完結も魅力ですが、無人契約機が土日祝日でも9時〜22時まで、三井住友銀行のローン契約コーナーでは9時〜21時まで利用できます。

※契約機により営業時間、休日が異なります。

郵送物一切なし、カードレスなWeb完結

Web完結は、スマホやPCから簡単にできます。

契約もWebででき、指定の銀行口座への振込となるため、カードレスでの利用がOKです。

「口フリ」「瞬フリ」というふたつのサービスが人気で、返済は口座登録をしておけば毎月の自動引き落としが無料ですし、再度の利用も指定の口座へ最短10秒で振り込んでもらえます。

もちろん、後日カードの発行も郵送や来店で可能です。

郵送物が不要だと、家族バレのリスクがないので安心ですね。

プロミスの審査は甘くない!審査基準や審査に通らない人の特徴

はじめての契約で30日間無利息サービス期間あり

はじめての契約で30日間無利息サービス期間あり

大手消費者金融の特典といえば無利息期間のサービスですが、プロミスは契約翌日からではなく、初回利用の翌日から30日間無利息で利用可能です。

契約翌日からのサービスだと、実際に利用するまでの期間も含まれてしまいますが、プロミスは本当に必要な時に、30日間無利息で利用できます。

30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

また、プロミスは大手消費者金融の平均金利年18.0%に対して、年17.8%と低い金利で利用できます。

はじめての利用などで不安な女性向けに「女性専用ダイヤル レディースコール」があるのも嬉しいポイントです。

Web完結は即日融資も可能

Web申し込みは、24時間365日可能(審査は営業時間内)です。

審査が通れば、カードレスで口座への振込が可能なので郵送物もなく、即日融資もOKです。

Web完結以外では、無人契約機や窓口への来店でカード発行からのATM利用、通常契約でも書類のやり取り前に振込融資による即日融資も可能です。

2.SMBCモビット

SMBCモビット

※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

SMBCモビットは、プロミス同様、SMBCグループの傘下にある消費者金融です。

  1. WEB完結は電話、郵送物一切不要
  2. 三井住友銀行のローン契約機で契約可能
  3. 無利息期間のサービスなし

SMBCモビットの一番すごいところは、WEB完結なら、書類のやり取りはもちろん、電話連絡なしで借り入れできるところです。

WEB完結は電話、郵送物一切不要

通常の申込み条件の他に、2点の条件が加わります。

  • 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のうちいずれかの本人名義の口座を持っている
  • 全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)もしくは組合保険証を持っている

SMBCモビットは勤務先への在籍確認が不安な方や、書類のやり取りで家族バレが気になる方には、とてもオススメです。

【迅速丁寧】SMBCモビットの審査を徹底解説

無利息期間のサービスなし

SMBCモビットは残念ながら無利息期間のサービスがありません。

金利においては初回契約の場合、上限金利の18.0%が適用されますので、少しでも利息を抑えたい場合や短期間の利用であれば、銀行系のカードローンか無利息期間のサービスがある消費者金融をオススメします。

SMBCモビットのカード専用のATMはありませんが、三井住友銀行のATMであれば手数料が無料です。

その他コンビニなどの提携先の手数料はかかってしまうので、三井住友銀行や三菱UFJ銀行を登録して、振込融資と自動引き落としを設定しておくと手数料がかからず利用できます。

三井住友銀行のローン契約機で契約可能

店舗によって異なりますが、SMBCモビットカードは全国の三井住友銀行内のローン契約機で、土日祝日も9時から21時まで申し込みや契約、カード発行ができます。

三井住友銀行のローン契約機は全国に約700台もあります。

審査時間は最短30分で、早い時間に申し込めば当日融資も可能です(申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります)。

3.アイフル

アイフルは大手消費者金融のなかで唯一銀行に属さず、独立したかたちで経営しています。

  1. スピーディーな審査は30分
  2. 30日間の無利息期間あり
  3. 女性向けの充実した内容
  4. 申し込み前の不安にもしっかりと対応

大手他社同様にインターネットでの申し込みや契約もでき、無人契約機もあります。

スピーディーな審査は30分

審査は最短で30分とスピーディーで、インターネットからなら24時間365日申し込みが可能です(審査は営業時間内)。

インターネットからの申し込み後に、電話で問い合わせをするとさらにスピーディーに手続きできます。

アイフルの審査まとめ|審査基準・在籍確認・利用可能額の目安など

30日間の無利息期間あり

アイフルをはじめて利用する際には、契約日の翌日から30日間無利息で利用できます(かりかえMAX、おまとめMAX、事業サポートプランは対象外)。

ここで気を付けなければいけないポイントは「契約日の翌日から30日間」という点です。

とりあえずカードをつくりたい、という場合、実際に利用するときには無利息期間が終了している場合があるので注意をしましょう。

女性向けの充実した内容

「お金を借りるのって怖いし、不安…」という女性は多いのではないでしょうか?

アイフルは女性専用のフリーダイヤルがあり、対応は全て女性スタッフがしてくれるので、女性特有の悩みにもしっかりと対応してくれます。

さらにアイフルには、他社の借入がない女性を対象に借り入れできる「SuRaLi」という商品があります。

カードデザインは女性向けのお洒落なカードで、来店不要で契約でき、限度額も気軽な10万円までなので借り過ぎの不安もありません。

もちろん30日間の無利息期間サービスもあるので、短期間の借り入にもオススメです。

アイフル「SuLaLi(スラリ)」を徹底解説!アイフルとの違いや審査難易度は?

申し込み前の不安にもしっかりと対応

アイフルのサイトでは、融資が可能かの目安となる事前診断「1秒診断」を行っています。

この他にも、自分にはどの借り方が良いかを30秒で判断してくれるチェック機能や、かわいいキャラクターの「ぽっぽくん」がよくある質問をチャット形式で答えてくれる質問ページがあり、初めての人にも好評です。

4.アコム

三菱UFJフィナンシャルグループのアコムも、大手消費者金融として人気があります。

  1. 即日融資可能
  2. 無利息期間のサービスあり
  3. インターネット利用の幅が広い
  4. 楽天銀行の利用がお得
  5. クレジットカードの発行も可能

パートやアルバイトでも安定した収入があれば申し込みが可能なので、審査もやや甘めといえます。

即日融資可能

アコムはインターネットからの申し込みが、24時間365日可能です(審査は営業時間内)。

必要書類もアプリを使ってアップロードしたり、FAXや郵送もできるので、来店の必要がありません。

申し込みから契約までインターネット、電話、FAX、郵送、来店と都合のよい方法を選べます。

審査は最短で30分なので即日融資が可能ですし、来店の場合、むじんくんを利用すれば土日も22時まで契約可能です。

振込融資の場合でも、三菱UFJ、ゆうちょ銀行、三井住友銀行であれば平日のみ18時までの受付で、当日19時までに口座で確認ができます。

アコム審査落ちの理由は?審査基準や流れ、審査時間を解説

無利息期間のサービスあり

アコムでは、はじめての契約で30日間の無利息期間のサービスが受けられます。

ただし無担保ローン、返済期日を35日ごとに設定した場合、契約の翌日からなどと条件があるので確認しましょう。

インターネット利用の幅が広い

アコムでは申し込みから、必要書類の提出、契約までインターネットでOKです。

そのため来店の手間がかかりません。

借入や返済についても、ネットバンキングが手数料無料で利用できます。

明細書もWebで確認OKなので、カードの発行の際に、無人契約機などの来店を利用すれば郵送のやり取りは不要です。

Eメールを登録しておけば、返済のお知らせも送ってもらえるのでうっかり支払い忘れをすることもなくなります。

アコム審査の難易度、時間、在籍確認まとめ

全国の「中小消費者金融」一覧

※横にスクロール出来ます

都道府県 消費者金融名 金利 最大限度額 即日融資 全国対応
東京都 ライフティ 8.0%~20.0% 500万円
フタバ 14.959%~17.95% 50万円
キャレント 7.8%~18.0% 500万円
トライフィナンシャルサービス 9.85%~18.0% 300万円
ノーローン 4.9%~18.0% 300万円
マイフィナンシア 14.95%~17.95% 100万円 1営業日~
田中商事 15.0%~20.0% 50万円
ご融資どっとこむ 18.0%~20.0% 5万円~50万円
ミリオンインベストメント 18% 1万円~50万円
アイシーローン 10.0%~20.0% 1万円~50万円
アミーゴ(学生ローン) 14.40%~16.80% 3万円~50万円
プランネル 15.0%~18.0% 10万円~100万円
中央リテール 10.95%~13.0%(おまとめ) 500万円(おまとめ) NG -
キャッシングエニー 5.0%~20.0% 500万円
北海道 キャネット 15.0%~20.0% 5万円~50万円 1営業日~
グットファイナンス 10.0%~20.0% 1,000万円
神奈川県 エイワ (10万円未満) 19.94% 10万円 -
エイワ (10万円以上) 17.95% 50万円 -
アレックス 15.0%~20.0% 1万円~300万円 -
埼玉県 関東信販 16.98% 99万円 1営業日~
ベルーナノーティス 4.5%~18.0% 300万円 1営業日~
静岡県 ダイレクトワン 4.9%~20.0% 300万円
愛知県 ユニーファイナンス 12.00%~17.95% 300万円
ライオンズリース 9.80%~20.0% 300万円
アロー 15. 00%~19.94% 200万円
三重県 ユニズム 15.0%~20.0% 100万円
京都府 ビアイジ 15.0%~18.0% 100万円
AZ株式会社 7.0%~20.0% 1万円~1,000万円 NG
ケンファイナンス 7.0%~20.0% 1万円~300万円
大阪府 Aruku 10.0%~18.0% 50万円
フクホー 7.30%~18.0% 200万円 2営業日~
ニチデン 7.3%~17.52% 50万円 -
スペース 8.0%~20.0% 500万円 1営業日~
プログレス 15.0%~20.0% 50万円
プラン-Plan 15.0%~20.0% 1万円~50万円 1営業日~
ハローハッピー 10.0%~18.0% 50万円
スピリッツ 15.0%~20.0% 1万円~300万円
オリーブファイナンンス 15.0%~20.0% 5万円~50万円 -
富士クレジットサービス 14.6%~18.0% 1万円~100万円
新大阪ファイナンンス 15.0%~20.0% 10万円~50万円
アプラスパーソナルローン 6.9%~18.0% 10万円~300万円
兵庫県 アルコシステム 15.0%~20.0% 50万円
和歌山県 ローンズマルキ 15.0%~20.0% 5万円~50万円 -
広島県 もみじファイナンンス 10.0%~20.0% 1万円~50万円 NG
山口県 日本ファイナンス 15.0%~20.0% 1万円~300万円
愛媛県 セントラル 15.0%~20.0% 100万円 1営業日~
アストローン 4.8%~18.0% 5万円~100万円
高知県 いつも 14.9285~17.9215% 50万円
福岡県 スカイオフィス 7.0%~18.0% 50万円 最短30分
ショーエイ 15.0%~20.0% 1万円~100万円 1営業日~
しんわ 7.0%~18.0% 1万円~300万円
エクセル 15.0%~20.0% 1万円~500万円
長崎県 アイアム 18% 10万円~50万円

使い勝手の良い大手の消費者金融で契約をするには、過去に金融事故を起こしていないことが大前提になります。

さらに既に大手消費者金融で借入済みの場合、件数によっては他の大手消費者金融での新たな契約は難しくなります。

そんなとき目を向けたいのが、中小の消費者金融です。

中小消費者金融のまとめページはコチラ

まとめ

大手の消費者金融はとにかく審査や融資のスピードが速く、web完結・無利息期間などのサービスも充実しています。

中小の消費者金融はテレビCMなどをしていませんが、全国にたくさんあり、大手よりも柔軟な審査が特徴です。

正規の消費者金融ではない「ヤミ金」と呼ばれる悪徳業者もはびこっているため、きちんと調べてから申し込みをしましょう。

-おすすめカードローン

Copyright© カードローンのいろは , 2019 All Rights Reserved.