こんにちわ「カードローンのいろは」管理人の良太です。
※今回は、ノーローンで実際にお金を借りた経験のある30代男性から寄稿して頂いた記事です。
結論からいうと、ブラックの方がノーローンでお金を借りようとしても、審査には通りません。
では、ブラックでない人はどうでしょうか。
ノーローンの審査は他の消費者金融と比べて厳しいため、甘い気持ちで申込んでも通らないことも多いです。
私の体験談をもとにノーローンの審査についてお伝えします。
ノーローンの審査は甘くない
ノーローンの審査は消費者金融の中で厳しい部類に入ります。
私は特に信用情報に問題がなく、審査に合格できましたが、信用情報に問題のあるブラックの人は通りません。
しかし、一度ブラックになってしまっても、あなたの信用情報から金融事故の記録が消えるとブラックから抜け出すことでき、審査に合格できる可能性があります。
ブラックとはいえ、その内容は人によりさまざまです。
ここでブラックの状態や、ブラックとして信用情報に登録される期間について見てみましょう。
ブラックの状態は人によって様々
ブラックとは、主に次の2つの状態のことを言います。
- 債務整理・滞納
- 申し込みブラック
それぞれの状態について解説します。
1.債務整理・滞納
債務整理(借金の減額)をした人や、返済の長期延滞といった金融事故を起こすとCICなどの信用情報に事故情報として登録され、ブラックになります。
そのため、ノーローンでは審査もしてもらえず門前払いです。
金融事故の情報は、解約後も5～10年間登録され続けます。
そのため、最低でも5年間はノーローンの審査には通りません。
2.申し込みブラック
短期間に複数の消費者金融に申込をした人もブラックになります。
信用情報には借り入れの申し込みをした記録も登録されます。
短期間に複数の消費者金融に断られ続けていると「この人はお金に困っている」と判断され、返済能力が不十分だと見なされてしまいます。
具体的には1ヶ月間に3~4社も申し込みをしていると申し込みブラックになります。
ただ、申し込みの記録は最長でも6ヶ月しか信用情報に登録されませんので、心当たりがある人は、半年経ってから再度ノーローンの審査を受けてみてください。
成約率は開示されている
ノーローンは新生銀行の子会社なので、成約率は開示されています。
平成29年1月から3月の成約率は19.1%です。
参照元：新生銀行 四半期決算情報(通期4半期データブックの1008列目)
ちなみに大手消費者金融のプロミスも成約率を開示していますが、平成29年4月は43.9%の成約率です。
参照元：SMBCコンシューマーファイナンス 月次データ 2018年3月期の4月データ
ノーローンの審査は、大手に比べて決して甘くなく、むしろ厳しいのです。
ノーローンの審査結果までの時間と融資の流れ
審査にかかる時間
ノーローンは申込をすると「30分程度」で審査が終わった旨の通知がメールで届きます。
私が申し込んだ際には余りに早すぎて見落としました。
1時間程度はかかると思っていたためです。
メールには、申込内容確認の電話をするため、都合がいい時間帯を返信してほしいと記載されていました。
審査結果
指定した時間に電話があり、審査結果を教えてくれました。
そして、審査終了後にすぐ融資をするため金額と振込口座を教えて欲しいと言われました。
すぐに借りるつもりはないと答えたら、相手の女性担当者はちょっとがっかりしたような口調でした。
借りるって言ってあげればよかったかなと思いましたが、ノルマがあったのでしょうか。
ローンカードの発行と即日融資
レイクの無人契約機でカード受取可能
契約が成立するとローンカードが発行されます。
簡易書留でも送付してくれますが、ノーローンは新生銀行系なのでレイク（※現在はレイクALSA）の無人機でも受け取ることができます。
妻に内緒で申込んだこともあり、私はレイクの無人機まで取りに行きました。
即日融資も可能
ちなみに私は断りましたが、即日融資を希望すればすぐ融資をしてくれたのでしょう。
もっとも、これは信用情報に特に問題がない人の話です。
他の消費者金融や信販会社に対する支払が遅れがちな人や支払ができていないような人は、連絡が遅くなりがちです。
審査担当者が連絡先に指定した携帯電話などに電話をしてくることもあります。
ブラックでも審査に通ることがある？
ブラックの人に対しても細かな聞き取り調査で、返済能力を見極める場合もあります。
支払遅延等の原因は人それぞれでしょうし、今後は改善する可能性も否定できません。
審査担当者が事情を確認したいと判断する場合もあるのです。
支払遅延の原因が一時的なものだったり、今後は改善の見込みがあると判断されたりすれば審査を通す可能性があります。
その見極めをするために電話確認をしていますが、メールよりは時間がかかるのです。
電話での在籍確認
ノーローンの審査には職場への電話連絡による在籍確認があります。
申込確認の電話でもはっきりと言われました。
ただ、職場への在籍確認の電話を回避する方法もあります。
職場への在籍確認の電話を回避した方法
「職場に電話するなら申込キャンセル」と伝えてみた
職場に消費者金融から電話があると何かと面倒です。
そこで職場に電話をするなら申込をキャンセルすると言ってみました。
担当の女性は「変な奴だ」と思ったでしょうが、上司に相談するといったん電話を保留にしました。
健康保険証の提示と自宅への電話で済んだ
5分ほどしてから、二つ条件を提示されました。
- 健康保険証をレイクの無人機に持ってきて欲しい
- 連絡先の確認のために自宅に電話をする
2つとも問題ないので承諾しました。
融資を急いでいるわけでもなかったので、翌週月曜の夕方にレイクの無人機へ行きました。
健康保険証と運転免許証をスキャナーに載せて読み取ってもらえばOKです。
所要時間は20分ほどで終わりです。
職場への電話連絡は避けたい
在籍確認の電話は職場によってはかなり問題が生じます。
上司に見つかると呼び出されて説教を受けることもあるでしょう。
私も一度そんな経験があります。
他社では、健康保険証を提示することで在籍確認を省略する申込方法を設けていることもあります。
ノーローンから電話確認があった際に相談してみることをお勧めします。
まとめ
ブラックの方はノーローンの審査に通らないので、信用情報から金融事故などの情報が削除されるまで待つしかありません。
しかし、ブラックでないとしてもノーローンの審査は甘くなく、それは数字が物語っている通りです。
ただし、7日間無利息のメリットは無視できません。
しかも、完済すれば翌月には再度7日間無利息となります。
審査は厳しいものの、トライする価値がある消費者金融です。
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