こんにちわ「カードローンのいろは」管理人の良太です。
アイフルは、テレビCMでもお馴染みの消費者金融です。
カードローンはもちろん、郵送物一切なしのweb完結や即日融資にも対応していて、大手だからこその多様なサービスが揃っています。
そんなアイフルですが、ネット上などで悪い評判が出回ることもあり「本当に大丈夫なの？」と心配している方も多いのでは。
噂は本当なのか、口コミを一つひとつ検証してみました。
アイフルの悪い口コミその1「審査が甘くない」
アイフルの審査について「審査が甘いと聞いていたのに審査に落ちた」「誰でも審査に通ると聞いていたのに、審査に通らなかった」といった口コミがあります。
無担保・無保証人なので当然審査は厳しめ
アイフルは無担保・無保証人で融資を行っており、審査ははっきりいって甘くはありません。
そして、テレビCMなどで高い知名度があり申込数が多いので、返済能力の低い申し込み者に執着する必要はないのです。
アイフルの審査は、信用情報と申し込み時に申告した属性情報より数値を算出し、スコアリング審査を行い振り分けます。
大手消費者金融の新規成約率は、年間を通して平均で40%～50%程度でアイフルの成約率は45.38%です。
| 金融機関名 | 直近の平均新規成約率（%） |
| アコム | 44.4 |
| アイフル | 45.35 |
| プロミス | 45.36 |
| SMBCモビット | 非公開 |
※2019年3月現在
参照：アイフルIR情報
新規成約率は高いのですが、申し込めば誰でも審査に通るというわけではありません。
アイフルの審査に通らない人
あなたが、アイフルの審査に通らない場合は以下の場合が考えられます。
- 他社の借入4件以上
- 信用情報に問題あり
- グループ会社で過去に事故を起こしている
それぞれ解説していきます。
1.他社の借入が4件以上
他社の借り入れ件数が4件以上あると、大手消費者金融では審査に通らないと言われています。
他社の借り入れ件数が多いと、どんなに借り入れ金額が少なくても今後「多重債務者」になる可能性があるとして審査には通りません。
残高の少ない借入先があるようでしたら、できるだけ完済して件数を減らしてから申し込みをしましょう。
2.信用情報に問題あり
過去に金融事故を起こしている
信用情報に問題があると審査には通りません。
消費者金融は申し込みをすると、申し込み者に同意を得てから、必ず信用情報機関に照会（チェック）・登録されます。
ここには他社の借り入れ件数、残高、最終支払日や次回支払日などの他に過去の事故情報も一定期間登録されます。
ここで言う事故情報とは金融事故のことで、長期延滞や債務整理などの情報があると審査にはまず通りません。
申し込み件数が多い
他にも申し込み件数が3件以上になると警戒されます。
申し込みの日付けと件数は、半年を超えない期間信用情報に登録されます。
申し込み件数が多いと多重債務者になる可能性があり、件数の多さによってはその会社の情報に要注意として登録されます。
2件申し込みをしてしまったら、半年間は申し込みはやめた方が良いでしょう。
3.グループ会社のライフカードやビジネクストで過去に事故を起こしている
信用情報の事故情報は、一定期間経つと情報が削除されます。
しかし申し込みを受けた会社は、申し込み情報を社内データに登録します。
この情報はずっと消えないので、信用情報が消えたあとも残り、グループ会社や関連会社へ情報の共有をします。
そのためグループ会社で問題を起こしていると、審査には通りにくくなります。
アイフルの悪い口コミその2「返済に時間がかかる」
返済期間が延びるのは、月々の返済額が少ないから
「返済がなかなか終わらない」「返済にとても時間がかかる」「元金がなかなか減らない」との口コミがあります。
一体どういうことなのでしょうか？
アイフルの返済は、毎月の返す金額（最低金額）が低ければ、返済期間が延びる仕組みだからです。
返済方式は「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」
返済方式は「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」と言って、支払いの最低金額が変更になる方式です。
例えば、10万円までの借り入れであれば、
- 返済が35日ごとのサイクル制だと5,000円以上
- 毎月の支払日の約定日制だと4,000円以上
と決まっています（約定日制かサイクル制を選ぶ）。
借り入れ残高が増えれば支払い額は増えますが、最終的な借り入れの金額に対して考えると、かなり低い金額が支払いの最低金額に設定されています。
最低金額が低ければ毎回の負担は少なくすむものの、そのぶん元金への充当分も少なくなるため、返済期間は延びてしまいます。
アイフルをお得に利用するには？
無利息期間のサービスを利用する
アイフルの無担保キャッシングローンは、はじめての契約翌日から30日間の無利息期間サービスが受けられます。
短期で返済を考えているのであれば、30日間無利息で利用ができるのでとてもお得です。
ただし注意したいのは、無利息期間のスタートです。
アイフルの無利息期間は、利用日ではなく契約した日の翌日からスタートとなるため、利用の予定日が先になる場合は無利息期間が終わってしまっている可能性もあります。
せっかくならお得に利用したいですよね。
できれば一括返済がお得
無利息期間以外にも、お得に返済する方法はあります。
それは一括返済です。
一括で返済すれば、当たり前ですがそれ以降の利息はかかりません。
極端な話をすれば、利息は日割り計算になるので、借り入れした当日であれば利息はかかりません。
なるべく早く一括返済することがお得に借り入れするコツです。
一括返済ができなければ追加返済で
一括返済はなかなか難しい…という方は、少しでも多く返済していく追加返済をおすすめします。
返済の金額を多くすれば多くするほど支払い期間と、支払い利息は少なく済むのです。
1000円でも多く入金すれば、そのぶん元金が減るので、そこにかかる利息も減らすことができます。
つまり利息は元金と違って自分次第で減らすことも、増やすこともできるのです。
アイフルの悪い口コミその3「男性の対応が悪い」
「もともと男性と話すのが苦手なので終始緊張してしまい苦痛だった」「低い申し込み金額を伝えたとたんに男性担当者の話し方がキツくなった」「男性担当者の声がハキハキしすぎてうるさかった」など、男性担当者の対応が悪かったという口コミがあります。
男性オペレーターが苦手なら女性専用ダイヤルにかける
アイフルのオペレーターの対応は、とても良かったという口コミが多いのですが、そのなかで男性の対応が悪かったという口コミがいくつかありました。
しかし感想を良く読んでみると、男性の対応が悪いというよりは「男性が苦手」といった内容です。
男性が苦手という方は、女性オペレーターが担当してくれる「女性専用ダイヤル」や、女性向け商品の「アイフルSuLaLi（スラリ）」を利用しましょう。
アイフルの社員は入社すると丁寧な新人研修を受けるので、正しい話し方やマナーをしっかりと学びます。
そのためアイフルオペレーターの口コミは良いものばかりが多く、特に女性に関しては「親切丁寧だった」「分かりやすい」「親身になってくれる」といったとても高い評価のものばかりです。
⇒ アイフル「SuLaLi（スラリ）」を徹底解説！アイフルとの違いや審査難易度は？
担当者が合わなければ変更を！
それでも対応するのは、人間なので相性が悪い場合があります。
アイフルの審査はスコアリング審査なので、担当者が決済するわけではありません。
しかし最終的に融資を決定するまで、通常担当者は変わらないので、どうしても合わないと感じたらは早いうちに担当者を変更してもらいましょう。
アイフルの悪い口コミその4「手数料がかかる」
アイフルは「利用の際に手数料がかかるので、もったいない」「提携先のコンビニがあるのは良いが、手数料がかかって困る」「無料のATMが少なすぎる」という口コミがあります。
提携ATMなどの利用は110円～864円の手数料がかかる
一回の手数料で考えれば少額の手数料でも、積み重なるとバカにできないのが手数料です。
アイフルの提携先ATM利用や、返済時の銀行振込などの場合手数料がかかります。
| お取引金額 | 入金 | 出金 |
| 1万円以下 | 110円 | 110円 |
| 1万円超 | 220円 | 220円 |
銀行振込の場合は、最低でも110円～最大で864円の手数料がかかります。
毎回の返済や、追加返済で手数料がかかってしまうともったいないですね。
手数料は使い方次第で節約できる
ちょっと借り入れしたいというときや、少し余裕があるから返済したい！というときに手数料がかかってしまうとなると、なかなか利用しずらいですよね。
低い手数料だとしても、頻繁に利用すれば積み重ねになるので総額的には決して安くはありません。
手数料無料のATMを利用する
アイフルのATMか、有人店舗の窓口であれば、借り入れも返済も手数料はかかりません。
ただしアイフルの自社ATMは全国で462 台有人店舗は25店舗しかありません（2019年4月現在）。
ネット振込や口座振替を活用
融資の際は、ネットや電話で振り込み依頼をすれば手数料はかかりません。
返済の際には口座振替（自動引き落とし）であれば、手数料は無料です。
せっかく追加で返済ができるのであれば、少しでも多く元金に充当させましょう。
アイフルの悪い口コミその5「家族にバレた」
アイフルの口コミで「郵送物で家族にバレた」「郵送物を開けられてしまい、カードを見られた」「自宅に電話がきて、家族が出てバレた」という内容のものがあります。
契約内容によっては自宅に書類が届く
お金を借りることは、家族はもちろん周りの人には知られたくないものです。
アイフルでバレる心配があるのは「書類のやり取り」「在籍確認」の二つです。
とくに家族にバレやすいのは、自宅へ書類が届き、それを家族が見てしまった場合です。
郵送書類は親展封筒や「AIセンター」の差出人で届くので、封筒からバレてしまう可能性は低いのですが、封筒を開けられてしまえばバレます。
家族バレを回避する方法
家族バレが心配な方はいくつか回避する方法があります。
Web完結
カードレスで振込融資が可能
アイフルでは申し込みから契約、借り入れ、返済まで全てインターネット上で行える「Web完結」が出来ます。
契約も画面で行い、借り入れは会員ページから申し込み口座へ振り込み融資で、返済は登録した口座から毎月口座振替が行われます。
手続きで、カード受け取り方法を「カードレス」にして、口座振替登録と必要書類の提出を行います。
契約時「明細書等の受取サービス（電磁的交付）」を承諾することで利用時の明細書等の郵送を回避できます。
必要書類はメールで提出
必要書類の提出に関しては、パソコンやスマホで取り込んだ画像をアイフルのサイト内にある「書類提出サービス」もしくは、メールに添付して送信できます。
提出する画像は、はっきりと画面で確認できることが必要で、画像がボケていると再提出が求められます。
口座振替の手続きも必要なので、毎月の引き落としに使うキャッシュカードか通帳を用意しておくと良いでしょう。
後日アイフルのカードを発行したければ、無人契約機で発行できます。
来店契約
来店契約にすれば、契約書類やカードはその場で発行になるので、郵送のやり取りは不要です。
申し込みに関しては、Webや電話で行い、審査OK後無人契約機で手続きをすると、スムーズに行えます。
来店は、有人店舗窓口でも無人契約機「契約ルーム」どちらでもOKですが、窓口の営業時間は平日の10時〜18時、無人契約機は年末年始を除いて年中無休で8時〜22時まで契約可能です。
⇒ 会社に（誰にも）バレずにお金を借りる方法｜在籍確認と郵送物に注意
アイフルの在籍確認
勤務先の在籍確認
在籍確認とは、申告した勤務先に本当に在籍しているかを調べるための大切な確認事項ですが、同僚などに借り入れがバレてしまう心配があります。
アイフルの在籍確認は基本的には、勤務先への簡単な電話確認です。
もちろん社名などは出さず、担当者の個人名で「◯◯さんいらっしゃいますか？」といった内容なので、本人が出る必要もありません。
心配であれば「クレジットカードの申し込みをしたから電話がくるかも」「保険の案内がくるかも」などあらかじめ電話に出そうな人に言っておけば安心です。
理由によっては、在籍確認の大体の時間帯や担当者の性別程度であれば融通をきかせてもらえるので相談しましょう。
電話以外の在籍確認
どうしても電話は困る、という場合書類でも在籍確認できます。
「勤務先は毎日現場なので電話がかかってくることがない」「勤務先はほとんど人が常駐していない」「過去に金融関係のトラブルがあり個人宛の電話は困る」などといった場合、勤務先への電話での在籍確認を回避することも可能です。
その際には事前に担当者への連絡が必要です。
書類で確認する際の提出書類としては、主に社名が記載された社会保険証や給料明細書のなどの提出が必要になります。
ただし国民健康保険や社名なしの給与明細だとNGです。
自宅電話の在籍確認
自宅の電話が無くても、携帯電話のみで契約は可能です。
基本的に本人確認も兼ねて、携帯電話へ折り返し連絡がありますので、自宅への連絡はほぼ不要です。
しかし信用情報上の連絡先の番号が違っていたりすると、個人名での連絡があるかもしれません。
基本的に申告しなければ、連絡が来ることはありませんし、仮に延滞した時も連絡は携帯電話のみなので安心です。
消費者金融の採用や就職について
「アイフル 口コミ」や「アイフル 評判」で検索してきた人の中には、就職や転職を考えている方もいるかも知れません。
以下2つのページは実際に「消費者金融」の業界で働いていたライターが書いた、実際の就職・転職イメージです。
ぜひ参考にしてみてください。
消費者金融の就職・転職イメージ！1日の業務と仕事内容
⇒ 消費者金融の就職・転職イメージ！1日の業務と仕事内容
消費者金融に中途採用で転職！給料、やりがいは？
⇒ 消費者金融に中途採用で転職！給料、やりがいは？
まとめ
大手消費者金融のアイフルは、やはりサービスやオペレーターの対応もしっかりとしています。
しかし人によっては相性が悪いオペレーターにあたったり、思った以上に金利が高くて返済が大変になってしまうこともあります。
今回は悪い口コミや噂について検証してみましたが、金利と手数料以外のサービス内容はしっかりとしているので、評価は高いです。
これら全てが自分にとってプラスになるかどうかをよく考えてから申し込みをしましょう。