こんにちわ「カードローンのいろは」管理人の友美です。
このページでは、「キャッシングの審査」について解説します。
今すぐ「お金を借りたい」からキャッシングの審査に申込んだけど、審査に通らないというあなた。
審査基準はどこも一緒ではなく、キャッシング会社の特徴によって、審査通過の難易度も変わります。
審査の甘いキャッシング会社はいったいどこなのでしょうか？
「審査に落ちたけど、落ちた理由が分からない」といったお悩みも解決します！
キャッシング審査の甘い会社
消費者金融の方が甘い
あなたがお金を借りるには、
- 「銀行系カードローン」
- 「消費者金融」
の2つの申込み先があります。
審査が通りやすい会社を希望するなら「消費者金融系のキャッシング会社」で審査を申込みましょう。
なぜなら、銀行系キャッシング会社よりも、消費者金融系のほうが、審査が甘いと言われているからです。
銀行の方が慎重な審査
一般に、銀行系は総量規制の適用を受けないので、貸付け金額の上限を銀行の判断で自由に決めることができます。
対して、消費者金融系は総量規制の適用を受けるため、貸付けできる上限の金額に、年収の3分の1を超えてはいけないという法令制限が付きます。
そのため、貸付け額に上限のない銀行系の方が、大きなお金が貸し出せる分、より慎重で厳し目の審査が行われるのです。
即日融資のキャッシング会社は？
銀行の方がお金を借りるまでの時間がかかる
即日融資を希望している人は、消費者金融系のキャッシング会社を選びましょう。
銀行系では実際にお金を借りるまでに、3日～5日ほどかかるからです。
銀行系のキャッシング会社は実は自社で融資審査をしているわけではありません。
外部の業者に委託して審査をしているのです。そのため、レスポンスに時間がかかります。
消費者金融の方が審査が早い
一方、消費者金融系のキャッシング会社は、法令が変わって業界が再編される以前から、自社でずっと蓄積してきた独自のスピード審査のノウハウを持っています。
ですので、最短30分で完了というスピード審査と、その日のうちにお金を借りることが可能なのです。
審査に通らない7つの理由
キャッシング会社の審査に通らない理由は、何なのでしょうか。
ここでは審査の落ちるケースを順番に説明しますが、実は「審査に落ちた理由」は教えてもらえません。
残念ながら、いくら問い合わせても教えてくれることはありません。
あなたの何が、審査基準に引っかかって落ちたのかは想像するしかありません。
以下の審査に通らない7つのケースを見て、思い当たる点がないか確認してください。
- 無職
- 専業主婦
- 未成年
- 多重債務・多重申込み
- 嘘の記載
- ブラックリスト入り
それぞれ解説していきます。
1.無職
まず働いて...
無職、無収入の方は残念ながら審査に通りません。
キャッシング会社は、お金を貸した後あなたがちゃんと返済してくれるのかを、安定した収入があるかどうかで判断しているからです。
もし、あなたが病気や怪我を患っているわけではなく、ちゃんと働けるなら、まずはアルバイトやパートを探すことから始めましょう。
パート・バイトでも安定した収入があれば借り入れが出来る
正社員であればベストですが、そうでなくてもお金を借りることはできます。
パート代、アルバイト代、契約社員としての給料があれば、審査の申込みをできます。
基準を満たしていればお金を借りることができます。
2.専業主婦
専業主婦も審査不可
専業主婦の方も審査に通りません。
しかし、パート代やアルバイト代があれば、無職の方と同じでこの限りではありません。
最近は専業主婦の方でも借りられるキャッシング会社もありますが、数はごくわずかです。また、審査もそれほど甘くはありません。
まずは働いてみては？
もし、あなたがパートやアルバイトで働きに出ることが可能なのであれば、申込み可能なキャッシング会社の選択肢が一気に広がります。
わずかしかない専業主婦OKのキャッシング会社の審査に、どうやって通過するか頭を悩ますよりも、パート、アルバイトをして定期収入を得た方がよほど現実的だと思います。
働きに出ることを一度検討してみるのはいかがでしょうか。
3.未成年
未成年の方は100%審査に通過しませんので、「キャッシング審査が甘いも辛い」も関係ありません。
また、収入のある、なしも関係ありません。
未成年のあなたがお金に困っているのなら、キャッシングを考えるのではなく、まず親御さんに相談しましょう。
4.多重債務・多重申込み
多重債務者も審査に通らない可能性が高い
多重債務者も審査に落ちる可能性が非常に高くなります。
消費者金融系では、総量規制の適用を受けるので年収の3分の1を超える貸付けができません。
これは他社で借りている金額の合計で判断されます。
すでに他社で複数の借入があり、融資上限である年収の3分の1に達している場合は、審査に通りません。
また、銀行系は消費者金融系以上に審査が厳しいので、多重債務者の審査はより厳しいものとなるでしょう。
多重申込みもまぁ無理です
同時期に複数のキャッシング会社に申込みを行うと、審査に落ちやすいと言われています。
これは、一度に多数の会社に借入れを申込まなければならないほど、多額の借金を抱えている。
もしくは、まとまった借入れをして、返済を踏み倒す可能性はないかなど、何らかの深刻な事情を抱えていると思われるからだと言われています。
複数の申込みについてですが、具体的には明確な基準が明らかにされているわけではありません。
しかし、一般的には4社以上の同時申込みは審査に不利に働くと言われています。
審査申込みは1社ずつ、時期をずらしながら申込むようにしましょう。
5.嘘の記載
申込みに嘘の記載があった場合、間違いなく審査に落ちます。
金融機関の与信調査能力は極めて高く、過去にあなたが行った金融関係の申込み内容や時期などがすべて保管されています。
そしてそれらの情報は個人信用情報機関を通じて、すべての金融機関で共有する仕組みが整っています。
そのため、嘘の記載は簡単にばれますし、審査にも通らず、良い事は何一つありません。
6.自己破産・債務整理
自己破産や債務整理をした方も審査には通りません。自己破産や債務整理を行った時点で、返済能力が無いと判断されるからです。
これらを行った人は、次の項で説明するブラックリスト入りしている状態です。
7.ブラックリスト入り
「審査に落ちるってことは、ブラックリスト入りしているんじゃない？」
こんな話を聞いたことはありませんか。
過去に延滞や自己破産などがある
ブラックリスト入りしている状態とは、個人信用情報機関のあなたの与信情報欄に、支払いの延滞事故や金融事故（自己破産、債務整理）情報が記載されている状態です。
ブラックリスト入りしている状態で、いくらキャッシングの申込みをしても100%審査に通りません。
開示申請で自分の与信状況を確認可能
自分がブラックリスト入りしているのではないかと不安な人は、一度、申込み前に自分で確認しておきましょう。
WEBで「個人信用情報機関」と検索すると、CICなどの機関名が3つ出てきます。
そこへあなたの与信の開示申請を行うことで、内容の確認ができます。
在籍確認なしのキャッシング会社は？
在籍確認をしないキャッシング会社はない
貸付けたお金を返してもらう原資は、あなたが会社で働いた給料だからです。
その会社にあなたが確実に在籍していることが大前提なのです。
その為には、在籍確認は必須事項であると言えます。
職場への電話連絡なしは？
在籍確認自体は何らかの方法で「必ず」行います。
しかし「電話」での在籍確認をしないというキャッシング会社はわずかながらあります。
在籍確認の有無については「在籍確認なしでお金を借りることは可能？」で解説していますので、そちらを確認下さい。
そもそも、キャッシング会社の種類とは？
1.銀行系カードローン
銀行なので、借入先としてはこれ以上ないほど信頼できる金融機関です。
金利が消費者金融系より安いというメリットがあります。
また、総量規制は適用されないので、年収の3分の1を超えた金額の融資枠が欲しいという人にはおすすめです。
しかし、金利が低くて総量規制の上限以上の融資枠も可能ゆえに、審査時間は長く厳し目です。
2.消費者金融
即日でお金を借りれる・審査は銀行よりも甘い
消費者金融は銀行系カードローンに比べて審査が甘めで、即日融資が可能なことで人気を集めています。
さらにメリットとして、30日間無利息サービスやポイントサービスなど、各社のサービス面での競争も目を見張るものがあります。
しかし、金利は銀行系より高めです。
さらに、総量規制が適用されますので、融資上限は年収の3分の1までです。
大手の消費者金融はほとんど銀行グループ
消費者金融はイメージがちょっと・・・という方も、大手を選べばその悩みは解消されます。
大手の消費者金融系各社は、大半が銀行と資本提携もしくは子会社しているからです。
銀行と資本提携している大手各社であれば、信頼性や安全面も銀行系キャッシング会社と同等と考えて問題ありません。
また、銀行系より高い金利が気になるのであれば、積極的に繰り上げ返済をしていきましょう。
コンビニや提携銀行のATMでいつでも好きな時に繰り上げ返済できます。
3.クレジットカードのキャッシング機能
クレカキャッシングも借り入れ方法の一つだが...
クレジットカードで使うことができるキャッシング機能は上記2つのキャッシングとは別物だと考えてください。
ATMからお金を借りて引き出せるという点は同じなのですが、返済方法がちがいます。
銀行系や消費者金融系のキャッシングは基本的には分割払いで、ATMからいつでも繰り上げ返済や一括返済ができます。
翌月一括払いまたは金利が高め
しかし、クレジットカードのキャッシング機能は基本的に翌月の支払い日に一括返済です。
また、使い勝手が銀行系や消費者金融系より劣るのに、金利は高めで消費者金融系と同じ設定です。
さらに、上記2つと違い実店舗がないため、何か分からないことや困ったことがあった時に、対面で話すことができずにオペレーターとの電話のみというのもデメリットです。
審査が甘いキャッシング会社を選ぶポイント
銀行系よりも消費者金融を選ぶ
審査の甘いキャッシング会社を選ぶなら「消費者金融」系を選ぶのがおすすめです。
できればすぐにお金を借りたい！という場合も、消費者金融は「即日融資」が可能という点も大きなプラス要因です。
どうしてもキャッシング審査が不安ならば、不安な方向けの金融機関をつかってみてください。
既に落ちたのなら下記のケースを参考に
何とか審査を通過したいというあなたの為に、もういちど審査に落ちてしまうケースをまとめておきます。
審査に落ちた理由は教えてもらえませんが、既に審査落ちしている場合は、以下のケースを参考にして下さい。
- 無職の人は収入が無いので審査に落ちる（パートやアルバイトを始めれば審査要件を満たす）
- 専業主婦も無職の人と同じケースで考える
- 未成年は収入があっても、100%審査に落ちる（審査そのものを受け付けてもらえない）
- 多重債務者は審査に落ちる可能性が高い
- 同時期に複数のキャッシング会社に多重申込みすると落ちる可能性が高い（目安は4社以上で危険）
- 嘘の記載をすると、ほぼ確実にバレるし100%審査に落ちる
- 自己破産・債務整理、その他、支払い延滞などでブラックリスト入りした場合は審査に落ちる
この中のどれかに当てはまっているのなら、すぐに改善できるものなら、今すぐ始めましょう。
そして、改善された上で審査の申込みをしましょう。
キャッシングの審査が甘い会社のまとめ
銀行系カードローンよりも、「消費者金融系カードローン」を選びましょう。
もちろん、すぐに解決できない問題（多重債務、ブラックリスト入り）がある人は、キャッシングでお金を借りるのは現実的ではありません。
キャッシング・カードローン以外の別の解決法を考える事をおすすめします。
ですが、定期的な安定収入がある場合は、大手消費者金融が安心です。
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