こんにちわ「カードローンのいろは」管理人の友美です。
「レイクALSA（アルサ）」は、2018年4月1日よりサービスを開始した新しいカードローンで「新生銀行カードローン レイク」の後継商品として生まれ変わりました。
AI（人工知能）を導入したスピーディーな審査を特徴とし、いわゆる即金の融資も可能です。
今回は、レイクALSAの審査基準や審査結果が出るまでの時間などについて、詳しく解説します。
レイクALSAの審査基準
レイクALSAは、レイクから移行したカードローンで、審査はそれほど厳しくありません。
誰でも借り入れができるほどゆるい審査や甘い審査というわけではありませんが、銀行系のカードローンで借り入れするときの審査ほど厳しいわけではありません。
レイクALSAの審査基準について見ていきましょう。
年収の基準は？
レイクALSAの年収の基準は、はっきりと記載されていないので、正確には分かりません。
しかしパートやアルバイトなどの収入であっても、毎月安定した収入があれば、レイクALSAの審査に通り、収入に見合った金額を借り入れすることが可能です。
つまり、収入の額よりも「定期的に収入がある」ことが重要であると考えられます。
もちろん、収入が高ければそのぶん借り入れ額も高くなります。
バイト・主婦（主夫）・年金受給者・水商売は通る？
レイクALSAは、安定した収入があれば、職種や雇用形態にかかわらず申込みが可能です。
アルバイト・パート・年金受給者でもOK
レイクALSAの貸付条件については、公式サイトに下記の記載があります。
満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方（パート・アルバイトで収入のある方も可）は、ご利用いただけます。
引用元：レイクALSA【公式サイト】
つまり主婦（主夫）であっても、パートやアルバイトで安定した収入があれば、審査に通る可能性が高いです。
また、収入が年金のみの年金受給者の人も、70歳以下なら申込みできます。
一方で、専業主婦（主夫）などの職を持っていない人は、審査に通らないどころか申込みもできません。
水商売の人は安定収入が条件
では、水商売は審査に通るのかと気になる人もいるでしょう。
水商売という職種に対して良いメージを持っていない人もいますが、職業のイメージは審査に影響を及ぼしません。
水商売は通常の職種と異なる上、勤務形態も不規則ですが、毎月安定した収入があれば審査に通ります。
水商売で毎月多くの収入があれば年収も高いため、審査に申込んで大口の融資を受けることも可能です。
「新生銀行カードローン レイク」からの審査の変更点
審査に関わる部分で「新生銀行カードローン レイク」から変更になったのは、以下の点です。
- 総量規制あり（借り入れ総額を年収の3分の1までとする制限）
- 審査にAI（人工知能）を導入
- 審査時間の大幅短縮
以前の「新生銀行カードローン レイク」は、銀行系のカードローンなので、総量規制の対象外でした。
新商品である「レイクALSA」は消費者金融なので、総量規制の対象となっています。
次に、審査にAIを導入したことで返済能力をより柔軟に審査しつつ、審査時間を大幅短縮することに成功しました。
申込みから審査結果連絡まで「最短15分」という速さは、消費者金融業界でも最速クラスです。
ちなみに、みずほ銀行とソフトバンクが設立した「ジェイスコア」もAIを利用しており、審査はスピーディーです。
⇒ ジェイスコア審査を解説｜AIスコアレンディングの仕組み・特徴
レイクALSAの審査に「通らない人」の特徴
レイクALSAの審査に落ちる人の特徴を見てみましょう。
- 他社からの借り入れが多い人
- 嘘の申告をした人
- 信用情報に傷がある人
- 収入が安定していない人
1. 他社からの借り入れが多い人
他社からの借り入れが多いと、総量規制に引っかかるため、審査に落ちる可能性が高いです。
総量規制とは貸金業法のルールで「借り入れ額の合計は年収の3分の1を超えてはならない」と定められています。
年収の3分の1を超える借り入れは、自己破産となってしまうリスクが高くなるため、総量規制で借り入れを制限しているのです。
2. 嘘の申告をした人
申込書に記載ミスがあったり、嘘の申告をした場合も、審査には通りません。
申込書の記載もきちんとできないのであれば、お金を貸しても返済が滞る可能性が高いとみなされるからです。
また、嘘の申告をするのは何かやましいことがあるのではないかと、疑いの目を向けられます。
少しでも通りやすくするために年収を多く記載したり、借り入れ件数や金額を少なく記載する人がいますが、これはすぐにバレてしまいます。
3. 信用情報に傷がある人
信用情報に傷がある人は、審査には通りません。
ローンやクレジットカードの支払いが滞ったり、遅延があると、信用情報に傷がつきます。
信用度が低くなるため、審査に通ることは難しいです。
4. 収入が安定していない人
収入が安定していない人は、審査に落ちます。
収入が安定していないと、お金を借り入れしても返済ができなくなることが目に見えているからです。
レイクALSAの審査に「通りやすい人」の特徴
それでは次に、レイクALSAの審査に通る人の特徴を見てみましょう。
- 安定した収入がある人
- ローンやクレジットカードの支払いに延滞がない人
- 他社からの借り入れがない人
1. 安定した収入がある人
安定した収入がある人は、パートやアルバイトであっても審査に通ります。
ただしパートやアルバイトの場合は、多くの金額を借り入れすることはできません。
2. ローンやクレジットカードの支払いに延滞がない人
ローンやクレジットカードの支払いを延滞することなくきちんと支払ってきた人は、信用度が高いため、審査に通る可能性が高いです。
3. 他社からの借り入れがない人
今までカードローンを利用したことがなく、他社からの借り入れがない人は、総量規制の上限に引っかからないため、審査に通りやすくなります。
また借り入れをしたことがあっても、年収の3分の1以内の借り入れ額であれば、審査に通る可能性が高いです。
レイクALSAの審査時間
審査は最短15分
レイクALSAの審査にかかる時間は「最短15分」です。
前身の「新生銀行カードローン レイク」は最短30分でしたので、レイクALSAは審査に「AI（人工知能）」を導入したことにより、さらにスピーディーになったことが分かります。
申込みをするとすぐに審査が行われ、審査に通過すると、契約、借り入れという流れになります。
web申し込みは特にスピーディー
レイクALSAは、前身のレイクの時代から融資までの時間がスピーディーだと定評があります。
申込みにはいくつか方法がありますが、Web申込みなら、画面上ですぐに審査結果が分かります。
消費者金融の中でも最速クラスです。
即日融資が可能！
平日14時までに申込みと必要書類の確認が完了すれば、即日の借り入れが可能です。
指定の銀行口座に振込んでもらうか、ATMから現金を引き出せます。
レイクALSAの審査時間については、下記のページでも説明しています。
⇒ レイクALSAで審査結果が出るまでの時間はどれくらい？
申し込みから融資までの流れ
それでは、申込みから審査、契約、借り入れまでを解説していきます。
1.申込み
web・自動契約機・電話から選択
申込み方法は3通りあります。
| 申込み方法 | 受付時間 |
| ① Web（パソコン・スマホ・アプリ） | 24時間 |
| ② 自動契約機 | 平日・土曜日：8時～24時 日曜日・祝日：8時～22時 毎月第3日曜日：8時～19時 |
| ③ 電話 （0120-09-09-09） |
24時間 （常時オペレーター対応） |
※年末年始を除く
（2019年10月時点での調査に基づく）
レイクALSA公式アプリ「e-アルサ」とは？
2018年5月10日から公式アプリの名称が「e-アルサ」に変更になり、「スマホATM取引」ができる利便性の高い新サービスが開始されました。
スマホにアプリをインストールすれば、初めての申込みから契約の手続きまですべて完結できます。
申込み時に必要な書類もアプリから提出可能で、審査結果の確認も簡単です。
借り入れは、全国のセブン銀行ATMからいつでもカードレスで現金を引き出すことができます。
郵送物なしのWeb契約の場合、20時までに申込みと必要書類の確認まで完了すれば、即日融資も可能です。
2.審査
Web申込みの審査時間
パソコン・スマートフォン・アプリで申込みした場合、下記時間内なら完了画面ですぐに審査結果を確認できます。
- 通常：8時10分〜21時50分
- 毎月第3日曜日：8時10分〜19時
時間外に申込んだ場合は、「審査結果のお知らせ」が上記時間内にメールで届きます。
例：4月1日(月)の朝7時にインターネット申込みをした場合⇒最速で同日の朝8時10分に「審査結果のお知らせ」がメールで届く
自動契約機申込みの審査時間
自動契約機は、受付時間内ならいつでも、その場で審査結果が分かります。
電話申込みの審査時間
- 通常：9時～21時
- 毎月第3日曜日：9時～19時
上記の審査時間内の申込みであれば、その場で審査結果を確認できます。
時間外の場合は、一旦電話を切ると、Web申込みと同様に「審査結果のお知らせ」がメールで届きます。
3.在籍確認
電話での在籍確認がある
審査結果の通知の後、担当者から勤務先へ電話による在籍確認が行われます。
在籍確認は、申込書に記入した職場に本当に勤務しているかどうかを確認するための電話です。
「レイクALSA」と名乗ることはない
電話の内容は「〇〇（個人名）と申します。（申込者）様はいらっしゃいますか？」といった会話で、申込者本人と直接話すまで、決してレイクALSAとは名乗りません。
職場に借り入れがバレないように、個人名で電話をしてくれます。
本人が電話に出られないからといって、審査に落ちることはありません。
職場への電話連絡は、在籍しているかどうかを確認できればいいので、席を外していても構わないのです。
在籍確認が完了すると、契約手続きに進みます。
4.契約手続き
無事に審査に通過したら、契約手続きに進みます。
Web（パソコン・スマホ・アプリ）もしくは自動契約機のいずれかで、契約書の記入と必要書類の提出を行います。
提出する書類は以下の通りです。
本人確認書類
本人確認書類は、以下のいずれかで有効期限内のものになります。
- 運転免許証
- 健康保険証
- パスポート
- 個人番号カード（マイナンバーカード）
- 在留カード
- 特別永住者証明書
なお、本人確認書類に記載の住所が現住所と異なる場合や、自動契約機で健康保険証を本人確認書類とする場合は、以下のいずれかの書類も必要です。
- 公共料金の領収書（都市ガス・電気・水道・固定電話（NTT）・NHK）
- 住民票の写し
- 印鑑登録証明書
収入証明書類
レイクALSAでの借り入れが50万円を超える場合や、他社との借り入れ総額の合計が100万円を超える場合などは、以下の直近の収入証明書類が必要です。
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書
- 納税通知書
- 確定申告書
- 所得証明書
- 給与明細書（直近2ヵ月分）
インターネットで契約手続きをする場合、書類の提出は、メールまたはレイクALSA公式アプリ「e-アルサ」で行います。
書類全体が1枚の画像に収まるようにし、不鮮明にならないように注意しましょう。
5.ローンカードの発行
契約手続きが済んだら、郵送または自動契約機でローンカードを受け取ります。
自宅にカードが届くのを避けたい場合は、自動契約機で発行してもらいましょう。
Web申込みの場合は、カードなしの契約も可能です。
6.融資
即日振込みを利用する場合
ローンカードが届くまでの間、振込みで借り入れすることができます。
平日14時までにWeb申込みと必要書類の確認が完了すれば、本人名義の指定の銀行口座への即日振込みが可能です。
平日14時以降は、振込は翌営業日となります。
ATMから借り入れする場合
ローンカードを使って、ATMから現金を借り入れできます。
提携先ATMは、新生銀行レイクATMのほか、コンビニエンスストアや銀行のATMなど全国にあります。
また、レイクALSAの公式アプリ「e-アルサ」の「スマホATM取引」を利用すれば、カードレスでセブン銀行ATMから借り入れすることが可能です。
レイクALSAの特徴
レイクALSAの基本データ
「レイクALSA」は、懸念されていた「新生銀行カードローン レイク」からのサービス内容の変更は、ほとんどありません。
レイクALSAの申込み条件、金利などの商品概要は以下の通りです。
| レイクALSA 基本データ | |
| 申込み条件 | 満20歳～70歳（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方） |
| 借入限度額 | 1万円〜500万円 |
| 金利（実質年率） | 4.5%～18.0％ |
| 無利息サービス | あり |
（2019年10月時点での調査に基づく）
無利息サービスあり
初回利用の無利息サービスは、以下の2つのうちいずれかを自由に選択できます。
- 借り入れ額全額「60日間無利息（web申し込み限定）」
- 借り入れ額のうち5万円まで「180日間無利息」
レイクALSA以外の無利息期間がある業者については、下記の記事で詳しく解説しています。
⇒ 無利息期間がある人気カードローン｜初めてお金を借りるアナタへ
レイクALSAの審査体験談
「新生銀行 レイク」時代に審査担当だったライターの場合
審査担当者の本音は「貸したい」
母体となる新生銀行は、消費者金融が全盛期だった頃から、何度も体制を変えてきた会社です。
外資に買収されたこともあり、経営状態は常に不安定で、顧客獲得には必死でした。
そのため「出来るだけ多くの人に貸したい」というのが会社の本音。
返済能力が少しでもあるなら、限度額5万円程度で積極的に審査に通していこう･･･という姿勢でした。
審査はコンピューターよりも「人の手」だった
今回、AI審査を導入した背景には、人の手がかかり過ぎているということが挙げられます。
以前は、返済能力をコンピューターが自動評価してくれる「スコアリングシステム」に頼らず、出来るだけすべての申込み内容を、担当者がじかに審査しようとしていました。
その理由は、前述した通り顧客獲得のためです。
コンピューターを通せば「返済能力は限りなく低い」と出てきてしまう場合でも、人の目で確かめれば、月1,000円程度でも返済できる人はたくさんいます。
そんな人を拾っていきたかったのです。
限度額には「50万円の壁」がある
どんなに収入が多い人でも、初回契約で限度額50万円以上を狙うのは厳しいです。
やはり、実際に返済が始まるまでは信用できないので、融資額はいったん50万円までとする傾向にあります。
一方で、新生銀行に預金口座を持っているなど、親会社と何らかの取引がある人は、初回契約でも高額の限度額を引き出しやすくなります。
レイクALSAで借り入れしたライターの場合
私はレイクALSAでカードローンを利用したことがあります。
レイクALSAが初めてではなく、それ以前にアコムで30万円の借り入れをしていました。
収入も安定していて、総量規制に引っかかることもなかったため、レイクALSAでも20万円の借り入れができました。
即日で融資を受けられた！
どうしてもお金が足りなくて、ネットで調べて急きょ朝8時ごろに申込みを行ったところ、朝9時過ぎには、申込み確認の電話が携帯電話にかかってきました。
その日は職場を休んでいたので、在籍確認があったかどうか定かではないのですが、朝10時ごろには審査が完了して契約に移れるとの電話が。
そして、午前中には銀行口座にお金が振り込まれたのを確認することができました。
かなりスピーディーな対応で助かりました！
限度額は利用後に上がる
しばらくカードローンを利用していると、レイクから連絡があり、利用限度額を上げることができると言われました。
信用度が上がったことで、利用限度額も上がったのだろうと思います。
早めの返済で信用度がアップ？
初回の借り入れ後には無利息期間が30日間あるのですが、この期間に7〜8割はお金を返済することができていました。
このことで信用度が上がったのかなと思っています。
この後もう一度、利用限度が上がり、50万円まで借り入れができるようになっていました。
私の中では、レイクALSAは「この人は信頼がおける人で、滞納なく返済してくれる」と認められれば、どんどん限度額を上げてくれるところだと認識しています。
まとめ
「レイクALSA」は、「新生銀行カードローン レイク」時代とほとんど変わらない商品内容です。
変更点としては、総量規制の対象になったこと、AI導入により審査時間が業界最速クラスになったこと、そして無利息期間サービスができたことが挙げられます。
審査の傾向は、返済能力に応じてできるだけ多くの人に融資する一方、限度額は少なめです。
まだ運用が始まってから間もないので、さらなるサービス向上に期待したいところですね。