信販系カードローンはクレジットカードと何が違うの？金利が低いって本当？

こんにちわ「カードローンのいろは」管理人の良太です。

ここではクレジットカード会社のローン商品である「信販系カードローン」を紹介しています。

カードローンといえばテレビCMでもお馴染みなのが、消費者金融（プロミス・アコムなど）や銀行系のカードローンです。

ところがこの他に「信販系カードローン」というカードローンがあります。

信販会社といえば、クレジットカードの会社です。

クレジットカードのキャッシングと信販系カードローンはどう違うのでしょうか？

審査の難易度や、おすすめの信販系カードローンについても解説します。

信販系カードローンとは？

信販系カードローンとは、クレジットカード会社が、個人向けに提供しているカードローン商品です。

信販系とは信販会社のことで、クレジットカードを発行している会社を指します。

クレジットカードを取り扱っている会社が、カードローンも取り扱っているということです。

ちなみに、消費者金融はスピーディーな審査で即日利用が可能です。

銀行系のカードローンは融資までに時間がかかりますが、金利は消費者金融よりも低く、銀行というブランドの安心感があります。

信販系のカードローンの特徴は「貸金業」なので「貸金業法」が適用されることです。

つまり総量規制の対象となるので、収入の3分の1を超える借り入れはできません。

クレジットカード会社が発行している「信販系カードローン」ですが、クレジットカードについている「ショッピング枠」はありません。

つまり、今月の買い物をした代金が、来月に銀行口座から引き落とされるという使い方はできません。

信販系カードローンの利用方法は消費者金融や銀行系のカードローン同様で、融資（お金を借りる）を受けて、返済しての繰り返しです。

クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があり、審査に通ればカードを利用して現金を引き出せるサービスを利用できます。

それならわざわざ信販系カードローンに申し込まなくても、クレジットカードだけで良いのではないか？と思いますよね。

しかし、クレジットカードのキャッシング枠の金利は平均して年18.0%です。

金利が高いと言われている消費者金融と変わらず、消費者金融や銀行系のカードローンのように金利に幅がなく、低くなることはありません。

クレジットカードのキャッシング枠の限度額は、20万円～30万円で、多くても50万円程度となっています。

しかもキャッシング枠はショッピング枠に含まれるので、枠分目一杯ショッピングしてしまうと、キャッシングはできなくなります。

ですので、クレジットカードのキャッシング枠のメリットといえば、1枚のカードで2種類の機能が利用できるということくらいです。

信販系カードローンの金利は、低いものから高いものまで様々です。

ほとんどは消費者金融同様に年18.0%ですが、会社によっては上限金利が年10.0%をきるものや、Webで申し込むことで金利の優遇を受けられるものもあります。

また、取引や審査によっては低金利での契約も可能です。

信販系カードローンの手続きには時間がかかります。

申し込み、審査、契約のあとにローンカードの発行が郵送でやり取りされます。

審査自体もスピードは早くなく、1週間程度もしくはそれ以上に時間がかかります。

スピードを重視するかたは、即日融資の可能な消費者金融がオススメです。

おすすめの信販系カードローン

カード名	一般JCBカード	JCB CARD LOAN FAITH	三井住友カード	三井住友カードゴールドローン	Orico Card THE POINT	オリコカードローン CREST
年利	15.00～18.00％	4.40～12.50％	15.0～18.0%	3.5～15.0％	15.0％～18.0％	4.5％～18.0％（Web申し込みにてマイナス年2.0%）
限度額	100万円	500万円	5万円～50万円	700万円	10万円～100万円	500万円