こんにちわ「カードローンのいろは」管理人の友美です。
キャッシングエニーは、お金を借りるまでの利便性は高いですが、返済の仕組みはどうなのでしょうか？
エニーの返済方法や月々の返済額、返済日などについて詳しく確認しておきましょう。
キャッシングエニー、2つの返済方法
エニーの返済方法には、次の2つがあります。
- 銀行振込
- 来店返済
それぞれの方法について解説します。
1.銀行振込で返済する
エニーの返済は銀行振込が基本
エニーの返済方法は、エニーの返済用口座への銀行振込が基本です。
大手のカードローンのようなカードは発行されず、エニーの自社ATMもありません。
審査に合格して契約手続きをする時にエニーの返済用口座が案内されるので、毎月の返済期日までにその口座に振込みをすることで、月々の返済を行います。
エニーの返済用口座は三菱UFJ銀行の口座です。
銀行によっては手数料が110円～かかる場合があるので、手数料の節約方法を工夫するようにしましょう。
インターネットバンキングでも返済可能
エニーの返済手続きは一般的な銀行振込のシステムを利用するので、インターネットバンキングでの返済にも対応しています。
銀行に行かなくて良い
パソコンはもちろん、スマホからも返済ができるので、月々の返済のために毎回銀行に足を運ぶ必要はありません。
キャッシングの返済は半年以上の長い期間で行うことがほとんどなので、ぜひインターネットバンキングの契約をしておきましょう。
振込先を登録できる
インターネットバンキングでは、よく使う振込み先を登録する機能があるので、エニーの返済用口座を登録しておけば簡単に返済手続きができるようになります。
仕事などで忙しい時にうっかり返済を忘れてしまわないためにも、手続きしやすいように準備しておきましょう。
エニーにはインターネットの会員ページはありませんので、借入れ残高がどれだけ残っているか、完済まであと何ヶ月かかるかなどを確認するには電話で問い合わせをする必要があります。
2.来店して返済する
東京都台東区にあるエニーの店舗の近くに住んでいる人は、店舗に来店して返済することもできます。
来店返済のメリットは、振込手数料の節約ができることと、銀行口座の入出金明細に振込の記録が残らないので家族にバレにくいところです。
ただし、東京都以外に店舗はありませんので、地方から申込みをした人は、返済方法が銀行振込みのみとなります。
来店返済のついでに借入れ残高などの確認をすることもできます。
キャッシングエニーの毎月の返済額
月々の返済額は担当者と相談して決まる
エニーの毎月の返済額は、契約をするときに審査担当者と相談して決まります。
公式サイトの例
エニーの公式サイトに記載されている例では、10万円を借りて10ヶ月で返済する場合の月々の返済額は10,900円となっています。
月々の返済額は、借入金額と借入期間に応じて変わります。
同じ10万円の借入れでも、返済期間を長くすることで月々の返済額を減らすこともできます。
返済方式は元利均等返済
返済方式は元利均等返済で、月々の返済額は最初の月から完済まで毎月同じ金額になるのが特徴です。
返済計画について希望があるときは、審査の確認電話のときに担当者に相談してみましょう。
⇒ カードローンの返済方法【元利均等返済と元金均等返済】を解説
繰り上げ返済と一括返済
手持ちのお金に余裕があるなどで多く返済したいときは、繰り上げ返済や一括返済も可能です。
月々の最低支払額より多く返済することで、元金がたくさん減るので、利息を安くすることができます。
返済期間も前倒しされ、完済した段階での返済総額が安くなります。
繰り上げ返済の方法
繰り上げ返済のやり方は、毎月の返済のときに、月々の最低支払額よりも多く振込みするだけです。
支払った金額からまず1ヶ月分の利息が引かれますが、残りはすべて元金の返済になります。
たくさん支払えばその分だけ借入れ残高を減らすことができます。
一括返済の方法
返済が進んで借入残高が減ってきたら、残りを前倒しで一括返済することもできます。
一括返済するときは、エニーに電話をするか来店して一括返済したいということを相談します。
借入残高と一括返済する日までの利息の合計を一度に振込みするので、いくら振り込めばよいのかを担当者に確認する必要があります。
利息は日割りなので、自分で計算すると間違ってしまう可能性があるので注意しましょう。
キャッシングエニーの返済日
毎月の返済日は都合のよい日を指定できる
エニーの返済日は、自分の給料日などに合わせて都合のよい日付にしてもらうように相談できます。
審査合格後の契約手続きを行うときに返済日が決まるので、希望があれば伝えるようにしましょう。
返済に遅れそうなときは
もし返済が遅れそうなときは、それが分かった時点で電話か来店で相談することが大切です。
返済日が過ぎてから連絡するのではなく、事前に相談しておけば、ある程度は事情を考慮してくれるはずです。
なぜ遅れるのか、いつになれば支払いができるのかを伝えて、担当者の案内に従って返済するようにしましょう。
遅延損害金について
返済期日に遅れてしまうと、遅れた日数分の遅延損害金が発生します。
エニーの遅延損害金の利率と、通常の金利を比較すると以下のようになります。
| 遅延損害金の利率 | 年20.0％ |
| 通常利息（借入金額10万円未満） | 年20.0％ |
| 通常利息（借入金額10万円以上） | 年18.0％ |
遅延損害金は通常の利息に上乗せして払いますので、延滞している期間は金利が2倍以上になるようなものです。
可能な限り返済が遅れないようにして、万が一遅れる場合は1日でも早く支払うようにしましょう。
返済シミュレーション
エニーの公式サイトでは、借入れ金額と返済回数をもとにした返済シミュレーションが掲載されています。
シミュレーションによると、エニーで10万円を借りて10ヶ月で返済した場合の返済額や返済総額は以下のようになります。
●10万円を10ヶ月（10回）で返済する場合のシミュレーション【年率18%】
| 回数 | 返済額 | 元金 | 利息 | 残高 |
| 1 | 10,900 | 9,376 | 1,524 | 90,624 |
| 2 | 10,900 | 9,563 | 1,337 | 81,061 |
| 3 | 10,900 | 9,665 | 1,235 | 71,396 |
| 4 | 10,900 | 9,847 | 1,053 | 61,549 |
| 5 | 10,900 | 9,962 | 938 | 51,587 |
| 6 | 10,900 | 10,114 | 786 | 41,473 |
| 7 | 10,900 | 10,289 | 611 | 31,184 |
| 8 | 10,900 | 10,425 | 475 | 20,759 |
| 9 | 10,900 | 10,594 | 306 | 10,165 |
| 10 | 10,320 | 10,165 | 155 | 0 |
| 累計 | 108,420 | 100,000 | 8,420 | 0 |
上記のシミュレーション例をひとつの基準として、一度自分の返済計画をイメージしてみましょう。
毎月の返済額を減らすには？
たとえば、月々の返済額が1万円は多すぎると感じるなら、返済回数を増やすことで返済負担を軽くすることができます。
返済回数が24回（2年間）になれば、月々の返済額は約半分ぐらいになります。
利息を節約するには？
逆に月々の返済額は高くなってもよいので支払総額を減らしたいというときは、返済回数を少なくすることで利息の節約ができます。
月々の返済負担が大きくなりすぎない範囲で、できるだけ早く完済できるようにすることが大切です。
エニーの金利と利息
エニーの金利は標準的
エニーの金利は借入れ金額に応じて以下のように決まっています。
| 借入れ金額 | 金利 |
| 10万円未満 | 年20.0％ |
| 10万円〜100万円未満 | 年18.0％ |
| 100万円以上 | 審査で決定 |
中小消費者金融の中では標準的で、大手と比べると10万円未満の金利が若干高くなります。
借入れ金額が10万円以上になると、大手のプロミスやアコムとほぼ同じ金利です。
年20.0％と年18.0％の違いはどれぐらい？
10万円未満の金利は年20.0％なので、大手の相場である年18.0％と比べると2％の差があります。
5万円借りたときの1ヶ月分の利息を比較してみると以下のようになりました。
| 金利 | 5万円借りたときの利息 |
| 年20.0％ | 821円 |
| 年18.0％ | 739円 |
実際に計算してみるとわかりますが、年20.0％と年18.0％ではそこまで大きな違いは出ません。
これは年20.0％が適用されるのが10万円未満のときだけなので、元金が少額だからです。
エニーは大手と比べて少しだけ金利が高いですが、大きなデメリットというほどではありません。
まとめ
エニーのキャッシングは銀行振込みでの返済が基本です。
インターネットバンキングを利用したり、ネット銀行から振込めば、パソコンやスマホを使って自宅から返済手続きができます。
返済用口座（三菱UFJ銀行）が案内されたら、振込み手数料が安くなる銀行を探してみましょう。
月々の返済額は返済回数によって変わるので、契約するときに相談可能です。
計画的に利用して、無理なく着実に返済できるようにしましょう。
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