こんにちわ「カードローンのいろは」管理人の良太です。
三菱UFJ銀行の「バンクイック」は、メガバンクのブランド力や使い勝手の良さ、低金利で人気のカードローンです。
つい気軽に利用したくなってしまいますが、当然のことながら、カードローンは必ず返済をしなければなりません。
今回は、バンクイックの返済日・返済方法・返済シミュレーションや、臨時返済・一括返済の方法について詳しく解説します。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の返済日
選べる返済期日
バンクイックの返済日は、2通りから選ぶことができます。
- 35日ごとに返済
- 毎月指定日に返済
申込み時に、自分の都合で返済日を選べるので、無理なく返済が進められます。
1. 35日ごとに返済
借り入れまたは返済から35日ごとに返済します。
初回の返済は、借り入れの翌日から数えて35日以内、2回目以降は、直近の返済の翌日から数えて35日以内になります。
申込み時の指定がなければ、返済日は「35日ごとの返済」となります。
但し、毎月自動で引き落とされる「自動支払い」を選んだ場合は、毎月の指定日の返済になるため「35日ごとの返済」は選べません。
2. 毎月指定日に返済
自分の都合に合わせて、希望の毎月返済日を指定できます。
毎月指定日の14日前から指定日までの間に、ATMから返済が可能です。
但し、毎月指定日の14日より前に返済した場合は、臨時返済（追加返済）としてカウントされるので、その月の返済分には充当されません。
Eメールサービスが返済期日を知らせてくれる
バンクイックには、登録するだけで利用できる「Eメールサービス」があります。
返済期日が近づいたら事前にお知らせしてくれたり、うっかり返済を忘れてしまった時にお知らせしてくれたりする、便利なサービスです。
返済期日お知らせメール
返済期日の3営業日前に「返済期日のお知らせメール」が届きます。
35日ごとの返済にすると、いつが支払期日だったか分からなくなりがちです。
また「自動支払い」以外の返済方法の場合は、自分で返済をしなくてはならないので、支払日を忘れないようにしなければなりません。
返済期日の前にメールが届くので、うっかり返済し忘れを防ぐことができます。
入金お願いメール
万一、返済をうっかり忘れてしまった場合には、返済期日の翌営業日に「ご入金のお願いメール」が届きます。
返済期日を過ぎてしまうと、遅延損害金というペナルティの支払いが発生したり、「延滞」として信用情報に一定期間マイナスの記録が残ってしまい、他のローン審査などで不利になります。
入金お願いメールが届いたら、延滞遅延金を確認した上で、すぐに返済しましょう。
⇒ 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査を解説！難易度から在籍確認まで
「バンクイック」の3つの返済方法
バンクイックの返済方法は、3通りあります。
- 自動支払い（口座引き落とし）で返済
- ATMで返済
- 振込みで返済
自分の都合に合わせて、返済方法を選びましょう。
1. 自動支払い（口座引き落とし）で返済
希望の毎月指定日に口座引き落としにより返済する方法で、うっかり返済し忘れてしまう心配がなく、手数料もかからないので便利です。
ただし、口座引き落としの場合、返済金額分の口座残高がない場合は引き落としされないので、注意しましょう。
自動支払いで返済するには、下記の2点が必要です。
- 三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っている
- 自動支払依頼書を提出して申込み手続きをする
返済開始までは、自動支払依頼書を提出してから概ね1週間程度かかります。
手続きが完了するまでの間は、ATMか振込みにより返済します。
2. ATMで返済
バンクイックのローンカードを使って、ATMから利用手数料無料で返済できます。
利用できるATMは、「三菱UFJ銀行ATM」「セブン銀行ATM」「ローソンATM」「イーネット（ファミリーマートなど）」です。
利用できる時間帯は0:10~23:50までなので、ほぼいつでも返済が可能です（毎週月曜日の1:00～5:00、毎月第2土曜日の21:00～翌朝7:00を除く）。
三菱UFJ銀行のATMであれば、一部の無人ATMを除いて、平日8:45~18:00までなら硬貨の入金も可能です。
3. 振込みで返済
振込みで返済する場合、振込先口座は個人によって異なるため、会員ページなどで振込み先を確認してから手続きします。
尚、バンクイックの返済は、最小返済金額を下回る返済はできません。
「次回返済額」未満の返済の場合は、臨時返済（追加返済）扱いとなってしまいますので、振込みの際は、事前に会員ページで次回返済額を確認しましょう。
返済方法は、インターネットバンキングか銀行ATMからの振込みになります。
インターネットバンキングで振込み
三菱UFJダイレクト（インターネットバンキング）を使って、手数料無料で振込みできます。
返済日の15時までに、振込み手続きが必要です。
銀行ATMから振込み
ATMから振込みする場合は、利用機関や利用時間によって所定の手数料がかかります。
返済日の15時までに、振込み手続きが必要です。
バンクイックの金利
借り入れをする場合、金利が高ければ返済総額は多くなりますし、金利が低ければ返済総額は少なく抑えられます。
バンクイックの金利を見てみましょう。
消費者金融より低い上限金利
バンクイックの金利は契約時に決定された利用限度額によって異なり、年1.8%～年14.6%となっています。
新規申込みでは通常、上限金利が適用されますので、上限金利が年18.0%の一般的な消費者金融と比較すると年3.0%以上も低い金利で、とても魅力的です。
例えば、10万円をそれぞれの利息で借り入れして、1年間で返済するとして考えてみましょう。
●10万円の借り入れを1年間で返済する場合
| カードローン | 上限金利（実質年率） | 返済総額 |
| バンクイック | 14.6% | 108,077円 |
| 一般的な消費者金融 | 18.0% | 110,011円 |
（2019年8月時点での調査に基づく）
上の表から分かるように、1年間で返済すると、利息分は1,934円も差が出ます。
金利と利用限度額
バンクイックの金利は、借り入れ残高ではなく、契約時の利用限度額によって異なります。
利用限度額が大きければ大きいほど、金利は低くなりお得です。
契約時に設定された金利が適用されるので、利用限度額まで目一杯借り入れする必要はありません。
| 利用限度額 | 借入利率 |
| 500万円以下 400万円超 | 年1.8%～年6.1% |
| 400万円以下 300万円超 | 年6.1%～年7.6% |
| 300万円以下 200万円超 | 年7.6%～年10.6% |
| 200万円以下 100万円超 | 年10.6%～年13.6% |
| 100万円以下 10万円以上 | 年13.6%～年14.6% |
（2019年8月時点での調査に基づく）
初めての借り入れ申込みでは、100万円を超える契約は難しいので、ほとんどの場合、上限金利での適用となるでしょう。
但し、返済をしっかりと行って返済実績を重ねていけば、増額のチャンスがあり、限度額によっては金利の見直しもあります。
バンクイックの返済金額
最小返済額は1,000円から
バンクイックの返済金額は、契約時の借入利率と、返済日時点の借入残高によって「最小返済額」が決まります。
| 借入残高 | 最小返済額 | |
| 借入利率 年8.1%超の場合 | 借入利率 年8.1%以下の場合 | |
| 10万円以下 | 2,000円 | 1,000円 |
| 10万円超～20万円以下 | 4,000円 | 2,000円 |
| 20万円超～30万円以下 | 6,000円 | 3,000円 |
| 30万円超～40万円以下 | 8,000円 | 4,000円 |
| 40万円超～50万円以下 | 10,000円 | 5,000円 |
| 50万円超 | 借入残高が10万円増すごとに 2,000円アップ |
借入残高が10万円増すごとに 1,000円アップ |
※上記は平成25年3月25日以降に契約の場合です。
（2019年8月時点での調査に基づく）
返済シミュレーション
バンクイックの公式サイトには、初めての利用の方でも安心して返済できるように、簡単に入力できる「返済シミュレーション」があります。
毎月の「返済額」と、完済までの「返済期間」の2つを計算でき、自分の都合に合わせて簡単に返済計画を立てることができるので、積極的に利用しましょう。
① 返済額シミュレーション
毎月いくら返していけばいいのか、返済額をシミュレーションできます。
「借入金額」「返済予定期間」「借入利率」の3項目を入力します。
② 返済期間シミュレーション
完済までどれくらいかかるか、返済期間をシミュレーションできます。
「借入金額」「毎月の返済額」「借入利率」の3項目を入力します。
返済する時の注意点
返済が遅れると遅延損害金が発生する
返済日を過ぎてしまうと、ペナルティとして「遅延損害金」が発生します。
その際の返済額は、毎月の最小返済額に遅延損害金をプラスした金額となり、その金額以上でないと返済はできません。
1日でも入金が遅れてしまった場合には、必ず会員ページで返済金額を確認するか、電話で相談しましょう。
最小返済額で返し続けると返済期間が長引く
バンクイックの最小返済額は、金利が年8.1%以下の場合で月1,000円から、年8.1%超の場合で月2,000円からとなっています。
毎月の返済額がとても低いので、無理せずに返済を続けられます。
しかし返済額が低ければ低いほど、元金への充当金額が少なくなるため、元金はなかなか減りません。
つまり、それだけ返済期間が延び、返済総額も大きくなってしまいます。
余裕がある時には、臨時返済（追加返済）をしましょう。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は臨時返済（追加返済）・一括返済が可能
バンクイックの返済は、臨時返済（追加返済）が可能です。
臨時返済とは、通常の返済とは別に、追加で返済をすることです。
返済総額を抑えられる臨時返済
臨時返済をすることで、返済総額を抑えられます。
通常の返済は「元金」と「利息」とにそれぞれ充当されますが、臨時返済した分についてはすべて元金に充てられるからです。
利息は元金に対してかかるため、元金が減ればその分、利息も減ります。
返済期間が短くなり、返済総額も抑えることができるのです。
バンクイックは、ATMでの返済は利用手数料が無料なので、1,000円でも余裕があれば臨時返済していきましょう。
一括返済で利息をシャットアウト
バンクイックは「一括返済」も可能です。
カードローンは、借り入れした元金とは別に利息がかかるので、出来る限り早く完済した方がお得です。
一括返済の前に利用残高を確認する
返済総額は、利息が日々加算される日割り計算なので、完済予定日によって金額が変わります。
必ず返済予定日の金額を確認しましょう。
利用残高の確認方法は、インターネットの会員ページで確認するか、フリーダイヤルの「第二リテールアカウント支店専用ダイヤル」で自動音声にて確認できます。
一括返済の注意点
銀行振込みの場合、振込み時間とタイミングによっては翌営業日の扱いになる場合があるため、時間に余裕を持って手続きしましょう。
また、他行から振込みする場合は手数料がかかりますので、振込み手数料を準備してください。
1,000円未満の端数が発生する場合、コンビニATMは硬貨の取り扱いがないため、三菱UFJ銀行のATMか、銀行振込みで返済しましょう。
但し、無理して一括返済をして生活が圧迫されれれば、後々新たに借り入れする可能性が高くなります。
無理のない範囲で、早期返済を心がけましょう。
解約と完済の違い
カードローンは全額返済をしても、自動的に「解約」になるわけではありません。
貸す側としては、できるだけ長い間融資することで利息収入を得られるので、完済しても解約を勧めてはきません。
解約は、契約を解除することになるので、手続きが必要になります。
解約の方法
バンクイックを解約する場合は、専用のフリーダイヤルへ電話して解約したい旨を伝えれば、解約手続きをしてくれます。
電話でオペレーターに「解約証明書」の発行を依頼し、後日郵送で受け取ることも可能です。
ローンカードは、自分でハサミを入れてしまえばOKです。
解約するデメリット
解約してしまうと、手持ちのローンカードで再度借り入れすることはできません。
「また借りたい！」という場合には、改めて申込み、審査、契約が必要になります。
生活に余裕がない段階で解約してしまうと、急な出費で慌ててしまうこともあり得るので、解約手続きはよく考えてから行いましょう。
現在、カードローンを便利に利用している方や、今後も急な出費に備えたいという方は、無理に解約をしなくてもよいでしょう。
解約するメリット
解約をすれば再度借り入れはできないので、借金のSTOPに繋がります。
また、新たに住宅ローンや、自動車ローンを組む際には、カードローンは解約しておいた方が、審査には有利です。
カードローンの借り入れ残高が0円だったとしても、契約が継続していれば、審査の際には借り入れがあると見なされてしまう場合があります。
新規で住宅ローンや、自動車ローンを組む予定がある方は、カードローンは解約しておくことをおすすめします。
まとめ
バンクイックは、大手メガバンクのカードローンとして、低金利で安心して借り入れできるので人気です。
消費者金融ほどのスピードでは借り入れできませんが、利用できるATMの数やATM手数料などを考えると、お得に利用できます。
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