こんにちわ「カードローンのいろは」管理人の良太です。
福岡銀行は、カードローン融資にも力を入れています。
総量規制対象外、そして満20歳～69歳までの定収入がある方なら、幅広く融資を受けることが可能です。
ここでは、福岡銀行カードローンの審査や、身バレは防げるのか？在籍確認は電話なのか？など、気になる疑問を詳しく解説します。
福岡銀行カードローンの審査
福岡銀行カードローンは銀行系のため、消費者金融よりも審査は厳格と思われがちです。しかし意外に申込者には優しい銀行カードローンです。
審査時間は最短でも2日
福岡銀行カードローンの場合、即日融資は不可能です。
融資までにかかる日数の比較表
| 金融機関名 | 最短借り入れ日数 | 即日融資の可否 | 土日祝日の審査・申込み |
| 福岡銀行 | 最短2日 | 不可 | 不可 |
| 三井住友銀行 | 最短2日 | 不可 | 可 |
| 三菱UFJ銀行「バンクイック」 | 最短2日 | 不可 | 可 |
| プロミス | 最短3分※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 | 可 | 可 |
| SMBCモビット | 最短30分 | 可 | 可 |
審査は最短で進んだ場合でも最低2日の審査時間が必要なため、スピード重視のあなたにはオススメできません。
最短2日での融資を希望する場合は、福岡銀行の銀行口座を保持していることが条件です。
急ぎなら消費者金融の方が早い
急ぎで借り入れしたい方は、即日融資が可能な消費者金融のカードローンを利用しましょう。
福岡銀行カードローンは、金利が年利3.0%～14.5%で借り入れ可能な点は、融資スピードを考慮に入れても魅力的と言えます。
また審査に通過し、カードが手元に届く間は、相談の上、福岡銀行の銀行口座に振り込み融資も可能です。
どうしても！という方は福岡銀行に相談してみましょう。
審査の難易度と申込の条件
保証会社はプロミス
審査は、消費者金融のプロミスが保証業務を担当しています。
SMBCコンシューマーファイナンス(株)が保証しますので、担保・保証人・別途保証料は不要です。保証料はお客さまから銀行にお支払いいただく金利の中から当行が保証会社へ支払いますので、お客さまから保証会社へお支払いいただく必要はありません。
過去に信用情報に傷が付いている場合は借り入れ不可ですが、プロミスが受け持つ審査は決して厳格ではありません。
審査は比較的柔軟
福岡銀行カードローンの審査は、比較的柔軟です。
通常、満65歳までの制限を課している銀行カードローンが多い中で、上限年齢が広く学生・専業主婦（主夫）や年金生活者も借り入れ可能です。
満20歳～69歳までで毎月の定収入があり、特に福岡銀行がメインバンクの方にとっては、有利なカードローンと言えます。
申込みの条件
下記に申込みの条件をまとめましたので、参考にしてみてください。
| 金利（実質年率） | 3.0%～14.5% |
| 年齢制限 | 満20歳～69歳まで |
| 融資限度額 | 10万～1000万円まで （300万円まで収入証明必要なし） |
| 借入れ制限 | 専業主婦（主夫）・年金生活者OK （無職の借入れはNG） |
| 無利息キャンペーン | なし |
| 保証会社 | プロミス |
地域制限あり
福岡銀行カードローンは、地域制限があります。
九州・山口県以外に居住もしくは勤務している方は以下に注意してから申し込みをしましょう。
| 九州・山口に居住or通勤 | その他の地域に居住or通勤 | Web完結方式での申し込み | |
| 福岡銀行の口座有り | 申込可能 | 申込可能 | ○ |
| 福岡銀行の口座なし | 申込可能 | 申込不可能 | × |
☆借入れ希望額が300万以上の場合、Web完結方式での申し込みは不可。
☆銀行口座が無い場合、直接入金型の返済方式しか選択できません。
在籍確認はある！
職場への電話連絡は必須
お金を借り入れする上で、避けられないのが在籍確認の電話です。
消費者金融の中には収入証明書数カ月分を提出することで在籍確認を回避することも可能なところもありますが、福岡銀行の場合は電話による在籍確認が必須です。
300万円までは収入証明書なしで借り入れ出来ますが、職場への在籍確認の電話は避けられません。
最低限のプライバシーは保護してくれる
もちろん、相手は銀行ですので最低限のプライバシー保護はしてくれます。
但し下記2点には十分注意して申し込みをしましょう。
- 収入証明書や社会保険証、在籍証明書で在籍確認を回避することは不可能
- 利用明細書が半年おきに郵送されてくる（拒否不可能）
銀行系のカードローンならではの低金利、年収に関わらず1,000万までの借り入れ可能な点も魅力的ですが、
・プライバシーが必ずしも守られるか？
・安心して身バレせずに借り入れ可能か？
に着目すると、福岡銀行カードローンには不安があると言わざるを得ません。
カード発行は郵送のみ！
無人契約機や窓口での受け取りは不可
ローンカードの発行は、他行や消費者金融では無人契約機や窓口での受け取りが可能です。
しかし、福岡銀行の場合は郵送のみです。
自宅に到着するまでの期間は福岡銀行の銀行口座に入金が可能ですが、到着以降はローンカードを通してのみの融資になります。
全国の提携銀行やコンビニATMで利用できるローンカードですが、やはり無人契約機で素早くカードをゲット出来ないのは残念！
土日祝日は銀行自体が営業していないのに加え、カード発行・郵送まで時間がかかってしまいます。
提携ATM・コンビニATMは手数料がかかる場合も
またATMを通しての利用は、手数料がかかる場合がある点には留意しましょう。
福岡銀行ATMの場合、手数料は無料なので九州在住の方は安心です。
土日祝日の対応は不可
融資にスピードを求める方には、福岡銀行はおすすめできません。
土日・祝日は営業していないため、全ての業務が週明けまで持ち越されてしまいます。
早くお金を借りたい方は、他の借入先を探しましょう。
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福岡銀行カードローンの増額
増額の審査は厳格
増額の申請するよりも、利用と返済をしっかり行うことで、銀行からの増額案内を待つ方が賢明と言えるでしょう。
銀行系カードローンは一般的に金利が低く審査が厳しいと言われていますが、それぞれの銀行によって融資の戦略が違うため、必ずしも「銀行＝借り入れ難易度が高い」という訳ではありません。
しかし、利用可能額の増額審査は、申し込み時以上に厳格に審査されると言われています。
増額審査のチェックポイント
増額審査は、下記の点について徹底的にチェックされます。
① 今までの借り入れで延滞がないか
当たり前ですが、今までの借り入れで返済が滞りなく行われているか？という点は、厳しくチェックされます。
利用と返済がきちんと行われていれば問題ありませんが、もし返済が遅れていれば、審査には通りません。
② 他社からの借り入れや信用情報の照会
あちこちから借り入れを行っている場合や、携帯料金の支払い等が遅れたり滞ってしまうと信用情報に記録が残ってしまいます。
支払いが遅れたり他社からの借り入れが多い場合は、限度額の増額は期待できません。
③ 雇用形態や収入
申込時と毎月の収入が異なる仕事に転職した場合や、大きな収入差がある場合、また異なる役職になった場合なども、増額の可否を決定する大きな要因になってきます。
特にフリーランス業界に飛び込む方は要注意！
福岡銀行は上記の点を中心に再度審査が行われ、必要に応じて在籍確認の電話がかかってくる場合もあるので注意が必要です。
優良顧客ならATMから増額申請も可能
増額審査にはネット、窓口、電話以外にも、優良顧客と判断された場合、ATMからの増額申請も可能です。
但し、審査に通らない場合や、逆に限度額が下がったり、カードローン自体が利用不可能になる場合もありえます。
福岡銀行カードローンの金利と返済
金利は平均的
金利は年利3.0%～14.5%です。
下限金利の年利3.0%に関しては、満額の1,000万円近くを借りる場合のみに適用されるので、通常使いのカードローンとしてはほぼ無関係です。
上限金利の年利14.5%は、他の銀行系カードローンと比べると平均的な数字だと言えます。
返済方法は2通り
自動引落型
返済に関しては2通りの返済方法が選択可能。
1つは口座から自動引き落としされる自動引落型で、引き落とし日を1日～26日の間に設定可能な返済方法です。
毎月、自動的に引き落とされるので、お金を振り込むのを忘れた！というミスを防げる返済方法です。※条件として福岡銀行の銀行口座を所持していることが必須条件。
直接入金型
もう1つは直接入金型の返済方法で、自分で返済期間と返済額を考えながら毎月14日までに、ATMから入金する返済方法です。
手数料がかかってしまいますが、福岡銀行の銀行口座がなくても利用可能な返済方法です。
返済方式
残高スライド返済方式
福岡銀行カードローンの毎月の最低返済額は、残高によって細かく設定されており、残高スライド返済方式が適用されます。
毎月の最低返済額が低い
最低返済額は、10万円の借り入れで4,000円、10～20万円までで6,000円、50～100万円までで20,000円に設定されています。
毎月の家計を圧迫せずに返済可能な点は、嬉しい限りです。
返済方法や引き落とし日を選択出来る点や、また最低返済額も他の銀行や消費者金融と比べて低いこともあり、大変使い勝手が良い優秀なカードローンと言えるでしょう。
ATMの利用手数料
福岡銀行ATMでの利用手数料は無料ですが、地銀のため全国各地に福岡銀行ATMがあるわけではありません。
他行やコンビニATMでの利用が多くなることが予想されますが、その際は利用手数料がかかるので注意です！
セブン銀行やローソンATMでの利用は、下記の利用手数料がかかる点は覚えておきましょう。
- 月曜～金曜の8:45~18:00までの間は110円
- 18時以降と土日・祝日は倍の220円
福岡銀行カードローンをオススメ出来る人
学生・専業主婦（主夫）・65才以上の方
安定した収入があればOK
学生、派遣社員もフリーターも、安定した収入さえあれば借り入れ可能な点は、他銀行と同じです。
専業主婦（主夫）の方も配偶者に収入があれば、借り入れOK。
毎月安定した収入があれば、属性に関係なく融資が可能です。
69歳まで借り入れ可能
福岡銀行カードローンは、69歳まで借り入れできます。
年金収入だけでも申し込みが可能なカードローンなので、幅広い年齢・属性の方に門戸を開いていると言えるでしょう。
年齢が高齢で借り入れを諦めていた方や、他銀行で断られた方は、一度審査に臨んでみるのもいいかもしれません。
おまとめローン・小口融資を希望している方
福岡銀行カードローンは、事業融資には対応していませんが、総量規制に関係なく1,000万円まで融資可能です。
もちろん数十万単位の少額融資にも対応しています。
さすがにプロミスやアイフルのような1,000円単位での融資は不可能ですが、10万円からの小口融資を希望している方にはピッタリです。
50万円からの融資で収入証明を必要とする銀行が多い中、300万円までは特別な証明が必要ないのも嬉しいです。（借り入れは10万円単位）
福岡銀行カードローンの金利幅は、他銀行と比べて特別に優秀な訳ではありません。
しかし、あと少しだけお金が足りない、もしくは銀行で借金の1本化をしたい！そんな方には比較的審査が柔軟な福岡銀行カードローンは強い味方になってくれることでしょう。
福岡銀行の口座を給与振込先にしている方
福岡銀行カードローンでお金を借りる場合、以下2つのどちらかの条件を満たす必要があります。
- 福岡銀行の銀行口座を持っている
- 住まい、勤務地が九州もしくは山口県にあること
東京や大阪、愛知などに支店があるため、首都圏にお住まいの方も銀行口座を作ることでカードローンを申し込むことが可能です。
福岡銀行の銀行口座を給与の振込み先に指定している場合、銀行側でも毎月の収支を確認しやすく、申請者の経済力や返済能力を測ることができます。
そのため、メインで福岡銀行の銀行口座を使用している方は、審査にもプラスに働くと言えるでしょう。
まとめ
地域で利用を制限していることもあり、カードローン選びから漏れがちなのが福岡銀行。
しかし、本州の支店でも銀行口座開設が可能なため、多くの方に利用可能な銀行カードローンです。
金利の面でも申し分なく、10万円からの小口融資からおまとめまで幅広い用途で利用出来るので、おすすめのカードローンと言えます。
◆目的別で探す◆
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