こんにちわ「カードローンのいろは」管理人の良太です。
愛媛銀行のカードローンは地方銀行なので、愛媛に住んでいないと利用できないイメージがあるかもしれません。
しかしカードローンだけでも4種類あり、そのうち3種類は全国で契約可能。
特に「ひめぎんクイックカードローン」は唯一振り込み融資OKで、利便性に定評があります。
金利も低く使い勝手のよい愛媛銀行のカードローンにはどんな特徴があるのか、「ひめぎんスマートカードローン」を中心にまとめてみました。
愛媛銀行のカードローンは4種類
| カードローン名 | カードローン 円姫 | ひめぎんクイックカードローン | ひめぎんカードローン・サポート | ひめぎんスマートカードローン |
| 年利 | 年7.5％〜13.5％ | 年4.4％～年14.6％ | 年5.0％～年14.6％ | 年12.8％、年14.8％ |
| 契約限度額 | 最大500万円 | 最大800万円 | 10万円～500万円 | 10万円～300万円 |
| 保証会社 | 株式会社愛媛ジェーシービー | SMBCコンシューマーファイナンス（株） | 四国総合信用株式会社とアイフル株式会社 | 株式会社日本保証 |
1.カードローン円姫
カードローン円姫は愛媛銀行の口座を持っていて、低い金利で借り入れしたい人におすすめです。
逆に口座を持っていない人、自営業者、来店ができない方には向きません。
愛媛銀行に口座があることが条件
カードローン円姫は、愛媛銀行の口座を持っていることが条件になっている金利の低いカードローンです。
口座が必要な理由として、返済方法が愛媛銀行の普通口座からの自動引き落としのみだからです。
そのため、愛媛銀行の営業区域内に在住または在勤している方以外は申し込みができません。
事業資金には使えない
使いみちについては、事業資金はNGとなっているので、自営業者の方には不便かもしれません。
契約は来店が必須なので、窓口が開いている時間に時間が取れない方にも向いていません。
2.ひめぎんカードローン・サポート
ひめぎんカードローン・サポートは金利重視の方や自営業者の人におすすめです。
融資までの時間がない人には向きません。
借り入れ可能金額で金利が決まる
ひめぎんカードローン・サポートは、借り入れ可能金額によって金利が決定します。
例えば500万円の借り入れが可能になった場合は、愛媛銀行カードローンで一番低金利の年5.0％で契約可能です。
初回からこの限度額と金利は難しいですが、良好な取引を続けていき、審査に通れば利用可能です。
融資には1週間以上かかる
融資は契約後に発行されるローンカードを利用して、提携先などのATMからの利用になるので、手元に届くまでに1週間以上の時間がかかります。
融資を急いでいる方にはオススメしません。
3.ひめぎんスマートカードローン
ひめぎんスマートカードローンは手軽に低い金利を利用できて、融資を急いでいない人におすすめです。
来店契約したい方や限度額（契約極度額）重視な人には向きません。
口座なしでも全国で契約可能
ひめぎんスマートカードローンは、愛媛銀行に口座がなくても、全国で契約可能です。
金利は年12.8％と年14.8％の2種類のみで、限度額も300万円までと一般的に考えれば充分な金額ですが、ひめぎんカードローンとしては一番低いです。
200万円以下は年14.8％で、200万円を超える取引に関しては年12.8％という低い金利で利用可能ですが、愛媛銀行カードローンにはそれ以上のスペックを持つ商品が他にもあります。
大口利用希望の場合は、条件が合うのであれば他の商品の検討をおすすめします。
店舗での申し込みはできない
申し込みは来店不可なので、担当者の顔を見て詳しい話を聞きながら申し込みをしたい方にはオススメしません。
融資はローンカードで所定のATMからの引出しのみですが、カードは郵送されるため手元に届くまでに時間がかかります。
4.ひめぎんクイックカードローン
ひめぎんクイックカードローンは低い金利で手軽に借り入れしたい人におすすめです。
逆に自営業者と即日融資を希望する人には向きません。
愛媛銀行のカードローンで唯一振り込み融資が可能
ひめぎんクイックカードローンは、愛媛銀行の口座がなくても全国から申し込み可能で、低い金利で利用可能です。
また、愛媛銀行のカードローンの中で唯一、振り込み融資が可能です。
4つのカードローンでいちばんオススメ！
事業資金としては利用できないものの、愛媛銀行のカードローンのなかでは、ひめぎんクイックカードローンのメリットがいちばん多いです。
今回は、この「ひめぎんクイックカードローン」について詳しく紹介していきたいと思います。
愛媛銀行カードローン「ひめぎんクイックカードローン」のここがすごい
全国申し込み可能
全国どこからでも申し込みが可能です。
なぜなら返済方法が自動引き落としではないので、返済口座として愛媛銀行の口座を登録する必要が無いからです。
もちろん契約の際に口座を開設する必要もないので、余計な手間がかかりません。
専業主婦でも利用可能
専業主婦でも利用可能です。
2010年から総量規制により、収入が0円の専業主婦は貸し金業者である消費者金融での申し込みができなくなりました。
2018年からは銀行も融資に対して自主規制を行うようになったため、専業主婦への借り入れも厳しくなってきています。
しかしひめぎんクイックカードローンは、専業主婦でも配偶者に安定した収入があれば申し込み可能です。
もちろん配偶者の同意や、在籍確認は不要なので安心して申し込めます。
振り込み融資可能
愛媛銀行カードローンのなかで、ひめぎんクイックカードローンだけ振り込み融資が可能です。
契約後の初回のみ振り込み融資が可能でなのですが、愛媛銀行以外でも本人名義の口座への振込が可能です。
しかも金額は5万円～300万円となっているので、審査に通れば大口の振り込みも可能です。
注意点としては、スマホでの契約手続完了後、郵送契約の場合は契約書類が銀行に到着し、銀行での本人確認が完了してからとなります。
手数料無料のATM多数
ひめぎんクイックカードローンは、手数料が無料で使えるATMが多数あります。
愛媛銀行のATMでは返済に関しては無料ですが、借り入れに関しては平日の8:45～18:00以外は有料です。
提携先は全国にあるセブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットを手数料無料で利用できます。
ただし、提携先の利用は合計で月4位回までとなっています。
コンビニで月4回までなら、追加入金もしやすいですね。
金利が低い
金利は年4.4％～年14.6％です。
金利は限度額によって段階的に決められており、100万円以下は年14.6％で、最高の500万円超～800万円以下に関しては年4.4％と、とても低い金利で利用が可能です。
とはいえ初回の取り引きに関しては、上限金利が適用されることがほとんどです。
それでも消費者金融の平均的な金利は年18.0%なので、年3.0%以上も低い金利ということになります。
長期的な利用を考えているのであれば、金利は低い方が断然お得です。
ひめぎんクイックカードローンの審査
審査難易度は？
審査難易度は愛媛銀行カードローンのなかではそれほど難しくありません。
消費者金融のカードローンと比べれば、金利は低いので難易度は高くなっていますが、銀行系のカードローンのなかではそれほど難しくありません。
申し込み条件さえクリアできて、年収が200万円程度あればアルバイトやパートでも十分利用可能と言われています。
審査時間は？
早ければ翌日に結果が出る
ひめぎんクイックカードローンはスマホで契約までできるので、他の商品よりも早く契約ができます。
しかし即日回答は銀行系のカードローンなのでできません。
審査結果としては早くても翌日以降ですが、電話や郵送申し込みの場合の折り返し連絡期間は1週間以内、本人確認書類の有効期は2週間以上あるものとなっています。
つまり、審査結果は1週間から2週間程度はかかる可能性があるということですね。
「クイック1秒診断」で審査の目安を確認
事前に目安として「クイック1秒診断」があります。
あくまで目安ですが、年齢と年収、他社からの借入状況として件数と合計金額（信販会社、消費者金融から借り入れのみ）の4項目だけで、申し込み可能かどうかが1秒でわかります。
申し込み可能な場合は、申し込み画面へと進めます。
在籍確認は？
ひめぎんクイックカードローンでは、勤務先の在籍確認は原則担当者が個人名で簡単な連絡をします。
これはどこのカードローンでも一緒ですよね。
電話確認をなしにできる場合も
しかし！ひめぎんクイックカードローンでは、在籍確認時の電話連絡は必須ではありません！
フリーダイヤルで確認したところ「私用電話が禁止されている」や「個人経営の会社のため社員が少なく怪しまれる」などの理由をきちんと説明すれば、電話連絡はなしにしてもらえます。
場合によっては書類の提出を依頼することがあるかもしれない、ということでした（2019年6月確認済）。
本人確認書類や収入証明書類をwebから提出
申し込み後に自分から電話連絡をして、勤務先への電話連絡はNGということをきちんと伝えましょう。
ちなみに書類での在籍確認の場合、給与明細書、健康保険証、源泉徴収票、社員証などを撮影して、専用のURLにアップロードするだけでOKです。
即日融資は可能？
ひめぎんクイックカードローンは即日融資NGです。
2018年の1月から審査の際に、警察のデータベースの照合が必要になりました。
そのためどんなに早くても翌日の回答となってしまったので、愛媛銀行に限らず、全国の銀行のカードローンで即日融資ができなくなりました。
申し込みから融資の流れ
1.申し込み
申し込みは電話、PC、スマホ、携帯電話、FAX、店頭から可能です。
スマホ契約希望の場合は、PCかスマホで「スマホ契約」の申し込み専用ボタンから申し込みます。
電話は、元日を除き8:00～20:00で申し込み可能です。
スマホやPC、FAXに関しては24時間申し込み可能です（審査は別途）。
2.審査
信用情報と属性情報にて審査を行います。
⇒ キャッシング・ローン審査における信用情報・信用情報機関とは？
3.審査結果連絡
スマホ契約の場合は、メールか電話で回答が来ます。
それ以外の申し込みの場合は、電話で連絡が来ます。
4.契約
スマホ契約の場合、インターネットの専用画面より本人確認書類を提出して、契約内容の確認をします。
それ以外の場合は自宅に契約書類が送られてくるので、必要書類に記入をして本人確認書類とともに銀行へ送り返します。
5.カードの郵送
スマホ契約の場合は、カードローン専用カードが自宅へ本人限定受取郵便（特定事項伝達型）で郵送されます。
別途、カードの「お客様控え」も自宅に郵送されます。
スマホ契約以外は、カードが簡易書留で自宅へ届きます。
6.融資
ローンカードでATMより利用します。
契約後初回のみ、本人口座であれば愛媛銀行以外でも300万円まで振り込み融資が可能です。
またスマホ契約の場合、限度額は300万円となります。
愛媛銀行カードローン「ひめぎんクイックカードローン」の審査に落ちるのはこんな人
信用情報に問題あり
金融事故を起こしている
信用情報には借り入れしている情報以外にも、長期延滞や債務整理などの「金融事故」情報が登録されています。
内容にもよりますが、この金融事故情報が登録されている場合銀行系のカードローンや大手消費者金融での契約はNGです。
金融事故は短くても5年間は登録されるので、この情報が登録されている間は申し込みは控えましょう。
複数の金融機関に申し込んでいる
ちなみに申し込みをすると「問い合わせ」として信用上に件数が6ヶ月を超えない期間登録されます。
この件数が多いと、資金繰りに困っている人で、仮に契約しても他でもかりるのではないか？多重債務者になってしまうのではないか？と敬遠されます。
半年間で3件以上の申し込みは「申し込み多数」としてNG扱いになったり、最悪申し込み先のブラックリストに登録される恐れがあります。
多重債務者
他社の借り入れ件数や金額が多い場合、返済能力が低いと判断されます。
ひめぎんクイックカードローンは、消費者金融ではないので総量規制対象外ですが、2018年の1月より銀行系のカードローンも自主規制が始まりました。
愛媛銀行に限らず、銀行全体が借り入れ件数や金額に関して厳しくなってきています。
三井住友銀行、プロミスで過去に問題あり
保証会社は「SMBCコンシューマーファイナンス（株）」です。
つまりSMBCグループの完全子会社である「プロミス」です。
保証会社は、あなたの支払いができなくなった際の保証をする会社なので、慎重に審査をおこないます。
つまり過去に三井住友銀行や、プロミスでの取引に問題があった場合は、現在仮に金融事故の情報が信用情報に登録されていなくても、自社のデータ内に登録されている可能性があります。
自社のデータは信用情報機関と異なりいつまでも残っているので、信用情報に事故情報がなくても、審査に落ちる可能性が高いです。
愛媛銀行カードローン「ひめぎんクイックカードローン」のデメリット
時間がかかる
ひめぎんクイックカードローンは、銀行系のカードローンです。
そのため、審査の結果は最短で翌日以降です。
口コミなどをみても、大体融資まで1週間程度～2週間かかります。
本来は、郵送でカードが届いてからATMでの利用となりますが、契約後の初回のみは振り込み融資が可能なので急いでいる場合は振り込み融資を利用しましょう。
郵送物あり
ひめぎんクイックカードローンでは、必ずカードの郵送物があります。
スマホ（Web）契約は本人限定受取郵便(特定事項伝達型)で郵送され、別途「お客様控え」が自宅に郵送されます。
スマホ（Web）契約以外の場合は簡易書留での受取となり、本人以外でも受け取れるため、家族バレの可能性があります。
愛媛銀行カードローン「ひめぎんクイックカードローン」のメリット
スマホ契約はお得がいっぱい
スマホ（Web）契約は、その他の契約の場合よりも優遇されています。
契約書類のやりとりが不要なので、本人確認書類もネット上で行えます。
さらにスマホ（Web）契約のみ30日間無利息期間のサービスが受けられます。
銀行系のカードローンで無利息期間の設定はほぼないので、とてもお得です。
他にもスマホで残高照会や、利用状況の確認が可能です。
専業主婦も申し込みOK
ひめぎんクイックカードローンは、専業主婦も利用可能です。
消費者金融では申し込みすら一切NGですが、ひめぎんクイックカードローンは配偶者に安定した収入があればOKで、申し込みの幅は広いです。
他には学生も申し込みOKですが、年金収入のみの方の申し込みはNGです。
⇒ 年金受給者・無職の人でも借りられる！カードローンから公的制度まで
愛媛銀行営業区域外の人でも利用可能
銀行系のカードローンにありがちな「口座の開設」は不要です。
そのため居住地や勤務先の区域に決まりがなく、全国から利用できます。
提携ATM手数料は月4回まで無料
全国にあるコンビニやスーパーなど、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットを手数料無料で合計で月4回まで利用できます。
⇒ 審査が甘いキャッシング会社は？通らない理由・落ちた理由も教えます
まとめ
ひめぎんクイックカードローンは、「口座開設不要」「振り込み融資OK」「金利が低い」など、魅力たっぷりのカードローンです。
地方銀行の愛媛銀行の商品ですが、全国どこからでも契約でき、専業主婦も申し込むことができます。
対象が幅広いので、申し込めるカードローンがなかなかないという人も、検討してみてはいかがでしょうか。
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