こんにちわ「カードローンのいろは」管理人の良太です。
ついつい使い過ぎてしまってお金がない。
突然の出費に途方にくれる。
でも借金するのはなんだか怖い･･･。
今まで銀行や消費者金融からお金を借りたことがないあなたは必見！
このページでは、賢く（安全に）借金する方法について解説します。
安全に借金する・お金を借りられる場所は2つ
例えば、2週間以内に10万円がどうしても必要。
しかし、家族・友人への借金はなんだかみっともなくて、社会人としてはなるべく避けたい。
そんな差し迫った状況を打破する方法は、2つのみです。
銀行か消費者金融で借りる
「銀行系カードローン」に頼るか「消費者金融」に頼るかのどちらかです。
- 銀行系カードローンって何？
- 消費者金融なんか怖い！
と思うかもしれませんが、「定期的な収入」さえあれば、法律の範囲内で借り入れが可能です。
銀行や消費者金融は、闇金とは異なり「法律に準じた金利を遵守している」ので、法外な金利が上乗せされることはありません。
銀行は低金利、消費者金融は即日融資が可能
金利で選びたいなら銀行系カードローン
お金を借りるまでに、時間がかかっても良い場合は、「銀行系カードローン」を選びましょう。
融資まで「数日～数週間」かかかりますが、消費者金融に比べて低い金利でお金を借りることができます。
ただし、消費者金融よりは審査の難易度が高いです。
スグ借りたいなら消費者金融
即日でお金が必要な場合や、審査に不安がある場合は「消費者金融」に申し込むことをオススメします。
金利は銀行系カードローンよりも高いですが、即日融資が可能です。
また、銀行系カードローンよりは審査基準が低めに設定されている場合が多いです。
では、次からは大手の消費者金融について解説していきます。
大手の消費者金融でお金を借りる
1. プロミス＜おすすめ＞
知名度抜群の消費者金融の雄プロミス。
初回の借り入れ限定で30日間無利息のサービスや、即日振り込みサービスなど、消費者の痒いところに手が届くサービスは嬉しいところ。
初めて借り入れをする方には、一番オススメな消費者金融です。
2. アイフル
チワワのCMでも有名なアイフル。
プロミス同様、初回利用に限り30日間無利息キャンペーンを実施中！
金利は他の消費者金融と大差なく年4.5%～17.8%となっています。
目的別ローンや、おまとめMAXローンなど、多彩な金融商品が用意されています。
おまとめローンは総量規制対象外なので、年収の3分の1以上の融資可能です。
またアイフルでは、1,000円からの少額融資も可能なので、いざという時のために一枚ローンカードを忍ばせておくのもアリですね！
3. SMBCモビット
SMBCモビットは無利息期間がないのがデメリットです。
SMBCモビットは、「おまとめローン」やお得な「無利息期間キャンペーン」はありません。
ですが、迅速審査と預金口座の指定なく最短3分で融資可能という点でオススメできます。
三井住友銀行もしくは三菱UFJ銀行の口座を持っていれば、申込みから借り入れまで可能なWEB完結申込みで審査可能です。
社会保険もしくは組合保険に加入という条件はありますが、電話連絡や郵便物の郵送なしで借り入れできるのは嬉しいですね！
スグに借りたい、安心して借りたい場合は消費者金融を選ぶ
銀行系カードローンでは即日融資が出来ない
その日のうちにお金を借りることを「即日融資」と言います。
この即日融資を希望する場合は、消費者金融を利用することをオススメします。
その理由は、2017年以降、銀行系のカードローンが即日融資を取りやめているからです。
数万円から数十万円をサクッと借りたい人は☟の特集記事を参考にしてみてください。
スグにお金を借りたい人向け
審査が不安な方へ
自分が審査に通るか不安。
そんな方はそれぞれの公式サイトにある「1分以内で簡単に入力できる借り入れ診断」を試してみてください。
仮ではありますが、お金を借りられるか？の目安が分かります。
審査に通るか不安な人向け
銀行系カードローンで借りる
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
銀行ならではの低金利を実現しているのが三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」。
安心して借りたい人にオススメです。
以下の点が最大の売りとなっています。
- 驚異の年1.8%～14.6%という低金利
- アコムが保証会社を務めるが故の柔軟な審査通過率
口座の開設も必要なく、銀行内にあるテレビ電話を利用すれば、ローンカードもその場で受け取れます。
また、学生や専業主婦（主夫）も借入可能な点も、嬉しい限りです。
振り込み融資を受けるには三菱UFJ銀行の口座が必須ですが、自社ATM以外にも「コンビニATMの利用手数料は無料」なので、使い勝手がよいオススメのカードローンと言えるでしょう。
横浜銀行
ハマッコでなくてもオススメしたいのが横浜銀行のカードローン。
金利は年1.9%～14.6%、地銀の中では預金残高TOP1を維持する実力の持ち主です。
1,000万円までの高額融資まで対応可能ですが、神奈川県・東京都内・群馬県高崎市・前橋市・桐生市に在住もしくは勤務する人が対象となる点は注意が必要です。
10万からの低額融資にも力を入れているので、銀行系カードローンの中でも敷居が低いカードと言えますね。
ある程度の安定した収入があり、他行の審査に自信がない方にもオススメな、長い付き合いが出来るカードローンと言えるでしょう。
静岡銀行カードローン「セレカ」
地銀の中でもピカイチの利便性と実力を誇るのが静岡銀行カードローン「セレカ」です。
微妙な知名度の地銀ですが、銀行系カードローンという安心感、そして年4.0%～14.5%の低金利はなかなかの魅力。
以前は特定の地域限定でしたが、商品改訂により全国対応になり好評を博しているカードローンです。
1,000円単位での少額融資、専業主婦（主夫）でも50万円までなら借り入れ可能な柔軟姿勢、そして最短30分のスピード審査と即日融資も嬉しいところ。
10万円までの融資なら毎月の最低返済額は2,000円となっており、家計を圧迫せずに安心して返済可能です。
また静岡銀行の口座を持っていなくても「初回限定で即日融資にも対応」など様々なキャンペーンが目白押しな点も見逃せません。
ところで話は変わりますが...
未成年（20歳未満）者の借り入れは不可能（※）です。
しかし、20歳以上であれば、無職・専業主婦（主夫）でも借り入れ出来るカードローンはあります。
詳しくは、「年金受給者・無職の人でも借りられる！カードローン」で解説しています。
※未成年者の場合は学生ローンやクレジットカードのキャッシングでの融資は可能。
借金を返済する方法
まとまった額を繰り上げ返済
毎月定額の返済で手軽に借り入れできることは、便利な反面、注意も必要です！
基本的にカードローンの返済は、借り入れ金額が大きいほど毎月の返済が重くなる、残高スライドリボルビング払いが一般的です。
名前だけではイマイチピンときませんが、残高によって毎月の最低返済額がスライドしていくと捉えると分かりやすいですね。
但し、最低返済額だけでは肝心の元金がなかなか減りません。
早く返済すればするほど利息が減るので、ボーナスが出た月はまとまった額を繰り上げ返済し、銀行振り込みよりも手数料無料の自社ATMから返済しましょう。
アコムやアイフルなどの大手消費者金融は返済日を自由に指定出来るので、返済プランを考えて、給料日当日か翌日に設定するのもナイスアイデアですね！
専門家からアドバイス
もし返済に悩んでしまったら、1人で抱え込まずに、全国銀行協会やファイナンシャルプランナーから適切な返済方法をアドバイスしてもらいましょう。
- 今どれくらいお金が必要か？
- どれくらいのスパンで返済可能なのか？
額に限らず慎重に返済計画を練ることは、借金返済をする上で大切な要素です。
簡単なようでややこしい返済方法ですが、借り入れをする際は明確に返済の仕組みを理解して、どのくらいのペースで元金が減っているのかを常に意識しながら、上手に借金を返済していきましょう。
まとめ
実は、お金を借りることはそれほど難しいことではありません。
気軽に、安心してお金を借りることも可能なんです。
それから、銀行系のカードローンが低金利だからと言って、必ずしも銀行で借りることがお得とは限りません。
商品の特性をよく理解し、返済プランを考えて、ベストマッチなカードローンを利用してピンチを乗り切りましょう。
借りる以外の対処方法は「ガチでお金がない時の対処法14選」を参照ください。
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