こんにちわ「カードローンのいろは」管理人の友美です。
このページでは「プロミスの評判」について解説しています。
アプリローンやテレビCMで頻繁に見かける「プロミス」ですが、実際の評判はどうなのでしょうか？
いくらテレビCMをやっていても、お金を借りる際に失敗するのは嫌ですよね。
そこで、今回はあえてプロミスの「悪い評判」や「悪いクチコミ」について検証していこうと思います。
プロミスの悪い口コミ1「審査に落ちた」
プロミスは審査が甘いと聞いていたのに落ちた
プロミスの悪い口コミ・評判の中に「審査に落ちた」という内容が見られます。
「ダメ元でプロミスを受けたが審査落ちした」「プロミスは審査が甘いと聞いていたのに”アコムさんと契約してますね”と言われて審査に落ちた」といった口コミは本当なのでしょうか？
甘い審査なんて存在しない！
当たり前の話ですが、キャッシング・カードローンの借り入れにおいて、「甘い審査」や「審査なし」というものは存在しません。
まして、大手の消費者金融プロミスの審査は、甘くありません。
昨年の新規成約率は約45.36%。
プロミスに申し込んで、実際に借りられるところまで行く人は二人に一人です（2018年4月～2月までの平均成約率）。
プロミスの新規成約率
| 2018年12月 | 2019年1月 | 2019年2月 | |
| 成約率（%） | 43.4 | 42 | 44.4 |
ちなみに、大手消費者金融のアコムやアイフルも50%前後です。
アコム・アイフル・プロミスの平均新規成約率
| アコム | アイフル | プロミス | SMBCモビット | |
| 直近の平均新規成約率（%） | 55 | 46.55 | 45.36 | 非公開 |
プロミスだけに限らず、大手消費者金融のキャッシング審査は、申し込めば誰でも審査に通るような甘いものではありません。
審査に通らない人の4パターン
プロミスの審査に通らないのはこんな人です！
1.金融事故をおこしている
プロミスに限らず、大手消費者金融では信用情報に金融事故の情報があると審査に通りません。
審査の際に必ずチェックされる個人信用情報には、事故情報が分かりやすく明記されています。
他社の延滞や債務整理の情報があると、絶対に審査に通りません。
また、事故情報が出ていなくても、他社の支払いが延滞中の場合も、どこの会社でも審査には通りません。
2.他社の借り入れ件数が4件以上
借り入れ件数の目安
プロミスなどの大手消費者金融では、他社借り入れ件数は「4社」以上あるとまず審査には通りません。
申し込み条件として公表はされていませんが、消費者金融の申し込みをするにあたって大手は他社3件まで、中小は他社4件までといった目安があります。
総量規制にひっかかるため
貸金業法の総量規制では、件数に関しては制限がなく、他社の借り入れ金額のみ年収の3分の1を超えない金額までと決まっています。
件数が多いと、今後多重債務者になる恐れがあるとして警戒されるのです。
1件1件の借り入れ金額が少なくても、件数が多いと申し込み者の信用が低いためだと判断され、審査にはマイナス材料にしかなりません。
もしも残高が少ない会社があれば、先に完済してから申し込んだ方が、審査での評価は高くなります。
3.信用情報なし
信用情報に登録自体がないと審査に通りにくいです。
借り入れ件数がなければ、それこそ審査に通りそうなものですが、借り入れ件数どころか、登録自体がないと審査に通りにくいといわれています。
本当に初めての申し込みであれば問題はありませんが、氏名や生年月日などの虚偽申告を疑うため、通常以上に慎重な審査になります。
また信用情報には、氏名、生年月日、住所、電話番号の他にも勤務先の名前や電話番号が登録されているので登録情報と申告情報が合っているかの確認にもなります。
登録がなければ、全てまっさらな状態からの審査になってしまうので、警戒されるのです。
4.グループ会社で過去に問題をおこしている
過去に申し込んだ会社のグループ会社で金融事故をおこしていると、審査に通りません。
社内データは「ブラックリスト」としてずっと残る
信用情報の事故情報は、事故の種類によって登録期間が決まっています。
登録期間を過ぎれば事故情報は削除されるので、一定期間を過ぎてしまえば、事故情報は信用情報から消えます。
ただし消えない情報もあります。
それが「社内データ」俗に言う「ブラックリスト」です。
初めての申し込みで落ちるのは「ブラックリスト」の可能性大
これらのデータは今後また申し込みがあった際や、信用情報上で内容が削除されたあとでも残るので、グループ会社内でも共有されています。
初めての申し込みなのに即審査に落とされた…という場合、そこのグループ会社や関連会社で過去に利用がなかったか、そこでの取引は良好だったかを確認してみましょう。
⇒ プロミスでお金を借りてみた｜あるビジネスマンのガチ体験談
プロミスの悪い口コミ2.「金利が高すぎる」
プロミスの金利は高すぎるという口コミがありますが、どうなのでしょうか？
実は、消費者金融の大手4社の中では一番低い
プロミスの金利は4.5%～17.8%（実質年率）です。
| 消費者金融名 | 金利（年利） |
| プロミス | 4.5%~17.8% |
| SMBCモビット | 3.0%~18.0% |
| アイフル | 4.5%~18.0% |
| アコム | 4.7%~18.0% |
比較表をみてみると、上限金利は他社はどこも18.0%（実質年率）なのでプロミスはわずかながら0.2%お得です。
SMBCモビットのほうが3.0%~18.0%（実質年率）なので下限金利が1.5%（実質年率）も低い！と思う方もいるかもしれません。
しかし新規での申し込みは、どこも上限金利からのスタートです。
下限金利が適用されるには、良好な取引を続け、信用情報と属性情報がとてつもなく良好な場合です。
新規の借り入れの場合は、プロミス以外の大手消費者金融の上限金利が18.0%（実質年率）なので、プロミスは多少ですが金利が低いといえます。
無利息期間サービスを使う
プロミスには新規の利用の翌日から30日間の無利息期間サービスがあります。
無利息期間サービスは大手他社でもありますが、プロミスはちょっと特別です。
というのも他社の無利息期間サービスは「初めての契約翌日からスタート」がほとんどです。
これだと、もしもの時のためにカードを作った場合は、もしもの時にいざカードを利用したときには、無利息期間が終わってしまっている可能性があります。
⇒ 無利息期間がある人気カードローン｜初めてお金を借りるアナタへ
30日以内の短期間借り入れならプロミスが良い理由
ところがプロミスは「初めての利用翌日からスタート」なのです。
つまりプロミスは本当に必要なときに、無利息で30日間きっちりと無利息で利用ができるのです。
利用条件は簡単で、プロミスではじめての契約の際にEメールアドレスを登録し、書面の受取方法で「プロミスのホームページにて書面(Web明細)を確認」を選択するだけです。
30日以内の短期間借り入れを考えているのであれば、利息一切なし、年会費、契約手数料無料のプロミスはとてもオススメです。
金利重視の借り入れなら「消費者金融」よりも「銀行系カードローン」
プロミスの金利は消費者金融の中では0.2%（実質年率）低くなっています。
ですが、平均金利が15.0%（実質年率）の銀行系のカードローンに比べると3.0%（実質年率）程度高いです。
消費者金融の金利は高いので、金利にこだわるのであれば、契約までに時間はかかりますが銀行系のカードローンをオススメします。
プロミスでお得に返済するには？
一括返済する
無利息期間を過ぎた際の、お得な返済方法は「一括返済」です。
返済方法は「残高スライド元利定額返済方式」
プロミスの返済方法は「残高スライド元利定額返済方式」です。
この方式だと、残高によって決まった金額を毎月支払っていくことになります。
月々の負担は少ないが、残高が減りにくい
毎月の支払い金額が低ければ、毎月の負担は軽くなります。
しかしそのぶん残高は減りにくく、返済期間は長くなるので、返済総額はどんどん多くなります。
そこでオススメなのが残高を一括で返済する一括返済です。
金利は日割りでかかるので、早く返済すればするだけ金利がかからないのです。
追加返済も検討する
一括が難しいという方は、少しでも多めの「追加返済」をおすすめします。
月に1000円でも多めに返済すれば、元金に充当されるのでそのぶん返済期間は短くなります。
プロミスの一括返済や追加返済には手数料がかかりませんので、振り込み手数料のかからない返済方法を選びましょう。
プロミスの悪い口コミ3.「スタッフの態度が悪い」
プロミスの口コミで「担当者がひどかった…」といった口コミが目立ちました。
残念ながらどこの会社にも、そんな担当者はいます。
担当者は運次第
担当者は運次第ではありますが、大手消費者金融であれば、新人教育はきちんと行います。
顧客満足度を重視しているはずなので、対応のレベルの低さは顧客離れにつながるような対応はしないはずです。
しかし担当者も人間なので、タイミングによっては残念ながら対応の悪い担当者にあたる場合もあります。
審査が終わる前に担当変更を
担当者の一存で審査結果が決まることも
どうしても嫌だと思ったら変更してもらいましょう。
プロミスの審査はスコアリング審査なので、信用情報と属性情報によってでた数値で審査を行います。
担当者サイドでスコアを変えることはできないので、担当者が勝手に審査を落とすことはできません。
しかしギリギリの数値の場合で、決済者が融資するかしないか悩んだ際には担当者の一言が審査を決定することもあります。
直接言いにくいときは電話する
担当者と相性がよくないと、不利になる場合があるということなんですね。
どうしても担当者が嫌な場合には、担当者を代えてもらうのもひとつの手段です。
その場で言えなければ、電話をしなおすなどして担当者を変更してもらいましょう。
プロミスの悪い口コミ4.「セールスがうるさい」
増額のセールスはある
プロミスでは、遅れずに不足なく返済をきちんと続けると利用可能額が増えることがあります。
プロミス側が勝手に利用枠を増やすことは、過剰融資に繋がるので禁止されています。
そのため顧客に案内をして、了承を得てから簡単な審査をして利用枠を増やします。
増額セールスの断りかた
頻繁に連絡をもらうのは、周りにバレてしまう危険性があるので困るという方、電話して欲しくないという方はあらかじめ「セールスの連絡はしないでほしい」と伝えましょう。
電話一本で済みます。
これから申し込みをする場合は、契約時に「電話やダイレクトメールなどのセールスは一切禁止してほしい」とはっきり伝えましょう。
それでも不安な場合は担当者の名前も聞いておくとよいですし、後日自分の登録情報で「セールス禁止」になっているかを確認しておくとよいでしょう。
こんな電話には要注意
プロミスからの電話全てが増額案内というわけではありません。
内容によっては電話に出ないと後悔する事態になりうることもあり、それは「延滞の督促」「変更事項の確認」などです。
延滞の連絡は支払日の翌日以降からかかってきて、電話に出ないと督促通知の発送から始まり、最終的に裁判所から内容証明が届くことになります。
延滞しそうなときや、うっかり延滞をしてしまったときにはすぐに連絡を入れましょう。
プロミスの電話にでないことによるデメリットについては以下を参照してください。
増額は半年の実績を積もう
セールス電話を禁止にしたけれど、増額をしたい場合は「半年から1年程度の返済実績」が必要です。
遅れなく返済を続けることはもちろん、他社での借り入れが増えていないこと、属性情報に変更がないことも重要になります。
変更事項については、申告すれば問題ありません。
年収が極端に減っていたり、勤務形態が正社員からアルバイトになっていたりなどの大幅な変更がなければ増額できる可能性は高いです。
これらの条件をクリアしてから、会員ページからか電話で申し込みをしましょう。
⇒ プロミスの限度額を増額したい！審査基準は？時間はどれくらいかかる？
プロミスの悪い口コミ5.「在籍確認でバレた」
少人数の会社はバレる可能性あり
電話での連絡がある
プロミスは勤務先への電話連絡で「在籍確認」を行います。
その電話連絡の際に、プロミスのオペレーターが「プロミスです」と社名を言うことはありません。
オペレーター個人名で電話がかかってきて、簡単な確認だけなので通常バレることはありません。
電話を受ける人に注意
小規模な職場はバレやすい
しかし、社員数が少なかったり家族経営の自営業などの場合、バレる可能性はあります。
規模が小さい会社の場合は、特に注意が必要です。
それは、電話に出る人が感づいてしまう可能性があるからです。
あなたの会社の人で、取引先などの仕事の電話ではないと気づく方もいるかもしれません。
過去にお金にルーズな人が職場にいた場合は、督促の電話の対応していた可能性もあります。
「クレジットカードの確認」と伝えておく
心配な場合はあらかじめ「クレジットカードを作るから、在籍確認があるかも」と前もって言っておくと良いでしょう。
ちなみに、会社への電話連絡が嫌な場合は「電話連絡ナシ」のカードローンを利用することをオススメします。
⇒ 在籍確認なしでお金を借りることは可能？を解説
在籍確認はこうすべき
それでも在籍確認が心配だという場合は、申し込みの段階で、担当者に相談をしましょう。
「少人数の会社なので個人宛の電話は怪しまれる」「以前職場で金銭トラブルを起こした人がいる」「現場作業なので電話に出られない」など内容は様々なはずなので、理由をしっかりと伝えて対応してもらいましょう。
相談をすることで、在籍確認の日付や性別、大体の時間帯など融通をきかせてくれる場合があります。
ただし他の社名や、嘘の内容や名前を使うことはできません。
基本的に本人が電話に出る必要はないので、現場作業の場合でも大丈夫です。
結局、プロミスはオススメできる？
プロミスは以下の条件に合う方にはオススメです。
1.即日融資を受けたい
「スピード」はプロミスの魅力のひとつで、即日融資が可能です。
お金が急に必要になったその日に利用ができると、とても助かりますね。
不安な方は事前に「借り入れシミュレーション」を行うと良いでしょう。
生年月日と年収、他社借入額を入力するだけで、たった3秒で融資が可能かどうかの目安になります。
2.無利息期間を利用したい
プロミスには無利息期間のサービスがあります。
はっきりいって消費者金融の金利は高いですが、無利息期間の利用であれば金利がかからないのでオススメです。
プロミスははじめての契約日の翌日からではなく、はじめての利用の翌日から無利息期間がスタートします。
利用日の翌日からというのは、プロミスだけです。
本当に必要なときに無利息期間のサービスが利用できるのはとても魅力的ですね。
⇒ 無利息期間がある人気カードローン｜初めてお金を借りるアナタへ
3.Web完結で郵送物一切なしにしたい
プロミスは「Web完結」が可能です。
Web完結は、その名の通り申し込みから確認書類の提出、契約、融資、返済までWebでできるのでとても便利です。
「家族バレ」を防げる
しかも来店どころか、郵送物も一切ないので、家族バレの心配もありません。
もしカードが欲しければ、後日無人契約機で無料で発行することも可能です。
返済方法を「口座振替」にする
Web完結は、返済方法「口座振替」が条件で、郵送物なしにするには「カード不要」を選択して、指定の口座へ振り込み融資（瞬フリ）になります。
瞬フリは、 24時間365日最短10秒で完了します。
三井住友銀行やジャパンネット銀行をはじめとした、24時間振込可能な金融機関の口座をお持ちなら、いつでも最短10秒で登録口座への振込み融資が可能です。
インターネット環境さえあればいつでもどこでも利用できるので、時間重視、家族バレNGの方にはとてもオススメです。
⇒ 会社に（誰にも）バレずにお金を借りる方法｜在籍確認と郵送物に注意
プロミスレディースについて
プロミスレディースの詳細は別のページで解説しています。
こちらのページを確認ください。
消費者金融の就職・転職について
プロミスに就職したい、転職したい人で、「プロミス 評判」や「プロミス 口コミ」で検索してきた場合は、以下のページを参照ください。
消費者金融の仕事について紹介しています。
まとめ
プロミスは消費者金融の利用を考えている方にはとてもオススメです。
悪い口コミを探してみても、一般的な消費者金融のデメリット「金利が高い」ということぐらいです。
、郵送物一切なしの「Web完結」や、利用時からスタートの無利息期間、会員ポイントや特典などプロミスならではのメリットが盛りだくさんです。
◆目的別で探す◆
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